1、POS機大忌:多家銀行儲蓄卡被封,如何避免觸發風控?

每一家銀行的都有自己的風控體系，信用卡有，儲蓄卡也有。

招商銀行可以說是風控系統相當健全，對儲蓄卡的反洗錢風控體系也是特別嚴格。

根據持卡人反映，招商銀行、工商銀行、建設銀行、興業銀行、等多家銀行持卡人的借記卡都忽然被凍結封卡，根據分析被凍結的原因是因為觸發央行反洗錢系統的嚴格監管！

究竟哪些行為能夠觸發監管？

監管機構是如何進行風險排查的？

中國互聯網金融協會給出了答案：

此前，為推動行業反洗錢工作經驗交流，中國互聯網金融協會面向銀行、保險、消費金融、第三方支付、金融科技等領域的會員單位征集反洗錢實踐案例。

據中國互聯網金融協會，針對各類可疑交易，銀行會定期提取各類交易的統計數據，重點是銀行卡接受第三方支付轉入的交易，銀行卡POS交易，銀行分散轉入、集中轉出交易以及夜間交易，一旦排查發現符合明顯可疑交易特征的客戶，立即中止業務。

1、鑒于單筆資金巨大，資金快進快出，不留余額，連續多日發生類似交易，交易金額與其身份情況不匹配，資金過渡性質十分明顯，經分期研判，認定為通過POS的過渡性可疑交易，疑似非法資金。

2、資金到賬方式為實時到賬，到賬后立即一筆刷卡轉走

3、交易呈現分散轉入、集中轉出特點，流水中大部分為第三方支付渠道直接轉入銀行卡的交易

因此，一定要避免入坑，不要大進大出，不僅信用卡要避免，儲蓄卡也要注意類似問題，要在正常的時間使用，避免連續刷卡導致連續進賬；定期交易量滿一百萬更換結算卡，將風險降低最小。

2、招商銀行信用卡把我的卡拉高危了怎么辦

先查明卡被拉高危的原因，可以登錄官網查詢，或者撥打電話詢問客服。

首先，請理性用卡，按時還款，避免不良信用記錄，如有逾期，請盡快籌資還款；其次，如果并未逾期，但用卡被限制，此情況需要查詢賬戶情況，因百度平臺不能核實賬戶信息，請致電信用卡背面的客服電話進入人工查詢核實。 

一、“高危信用卡”的10大用卡行為特征：

1、通過中介交資料的，只要是有嫌疑會直接封卡。

2、數月在同一POS機重復操作的。

3、一張卡額度是一萬，剛激活就在pos機上一次刷掉。

4、同一張卡每月固定曰期在同一臺封頂機上刷，占用銀行資金。

5、超過正常經營時間有交易，如批發市場內商戶下班后還有交易。

6、在短時間內過多的用支付寶做代付的，比如中信單筆最高1000，多次交易998,995,899,999等類   似的數字。

7、信用卡長期處于套空狀態，比如還款日整數進去短時間內，整數出來，其他的時間沒有刷卡記錄   和低于2筆以內的，數月如此操作后臺系統是能檢測到的。

8、自己的信用卡用自己的POS機經常性的刷也是能檢測到的。

9、整數單筆交易，如10000,50000,10500,50500,均有套現嫌疑。

10、同一張卡在30分鐘內在兩個或兩個以上終端上有交易，無論成功與否，包括查余額。

擴展資料：

申請條件

1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力，且資信良好的中國居民、常住國內的外國人、港澳臺同  胞，均可憑本人有效身份證件向發卡機構申請信用卡個人卡主卡。個人卡主卡持卡人還可為其他具有完全民事行為能力的自然人或限制民事行為能力的自然人申領附屬卡。

2、凡在中國境內金融機構開立基本存款賬戶，具有獨立法人資格的企業、行政事業單位、社會體、法人授權的其他經濟組織等，可憑中國人民銀行核發的基本存款賬戶開戶許可證等證明文件向發卡機構申領單位卡（如需申請國際單位卡，還須有外匯結算賬戶）。

3、申請人首次申請信用卡時，應按發卡機構的規定，正確、完整、真實地填寫信用卡申請表和提交發卡機構要求的相關證明文件，并同意發卡機構向任何有關部門、單位和個人了解和查詢申請人的資信狀況，并保留和使用相關數據。

4、發卡機構根據申請人的資信狀況，決定是否予以發卡、是否要求申請人提供擔保及擔保的方式、確定領卡方式及種類、核給申請人的信用額度等。未通過的申請資料不予退回。

5,、申請人提供擔保的方式包括：保證、抵押及質押。擔保應另行簽訂相應的擔保合同。擔保范圍為持卡人在其信用卡項下發生的全部債務(包括但不限于信用額度內透支及超信用額度透支的本息、超限費、滯納金及追索費用)。

6、持卡人領取信用卡后，應立即在信用卡背面的簽名欄內簽上與信用卡申請表相同的簽名，并在使用信用卡交易時使用相同的簽名，否則，由此產生的損失由持卡人負責。發卡機構另通過指定的途徑向持卡人提供查詢密碼、交易密碼（即預借現金密碼和刷卡消費密碼）。

參考資料來源：百度百科-招商銀行信用卡

3、招行信用卡刷卡顯示無效交易是不是封卡了?

交易失敗、顯示無效交易，請重試發卡行不支持的交易，可能是發卡行不支持的交易，這種情況屬于部分銀行卡不識別銀聯pos機上的刷卡器或未和銀聯簽訂支付清算協議。

pos機顯示交易失敗的原因有很多種，如果持卡人是銀行的失信人員，有信用污點導致，信用卡也是無法使用的，還有就是高風險信用卡，屬于黑卡仿卡的嫌疑，交易金額超限，信用卡透支信用額度不足導致等等。

擴展資料：

信用卡的基本功能都差不多，比如可以先消費，后還款；使用現金預付功能；選擇還款最低的業務；網上購物；分期付款購物等等。

招商銀行信用卡基本使用功能是一致的，可以刷信用卡消費，國內外網上支付，提前借現金，分期付款，刷信用卡積分，累積信用等，針對不同的信用卡不規則會議推出不同的優惠和促銷活動。

參考資料：百度百科-招商銀行信用卡

交易失敗、顯示無效交易，請重試發卡行不支持的交易，可能是發卡行不支持的交易，這種情況屬于部分銀行卡不識別銀聯pos機上的刷卡器或未和銀聯簽訂支付清算協議。

pos機顯示交易失敗的原因有很多種，如果持卡人是銀行的失信人員，有信用污點導致，信用卡也是無法使用的，還有就是高風險信用卡，屬于黑卡仿卡的嫌疑，交易金額超限，信用卡透支信用額度不足導致等等。

擴展資料：

信用卡的基本功能大致都是相同的，例如都可以先消費、后還款；使用預借現金功能；選擇最低還款業務；網上購物；分期購物等等。

招行信用卡的基本使用功能是一致的，可以刷卡消費、境內外網上支付、預借現金、分期付款、刷卡積分、累積信用度等，針對不同信用卡不定期會推出不同的優惠及促銷活動。

參考資料來源：

百度百科-招商銀行信用卡

招商銀行信用卡刷卡顯示無效交易，很有可能是你刷卡商戶是招商銀行的黑名單，你可以嘗試更換商戶進行刷卡，如果還是不能刷的話，就說明你的信用卡出現問題，您可以撥打招商銀行信用卡客服電話進行查詢 應該是這樣，但也可能是POS機有問題。 是的，基本是被封卡了。

4、信用卡拉黑名單可不可以辦pos機

信用卡黑名單是可以辦理POS機的，對辦POS機沒什么關聯。 但是我建議你不要用本人的名字辦， 或者有你比較親近的人 家人老婆等， 因為你信用卡黑名單雖然不限制你辦POS機 但是你名下銀行卡的資金有很大的風險，還清的話就沒問題。 　　您好，如您是我行信用卡，黑名單表示已經被凍結賬戶，是不能繼續刷卡消費的。
　　如您還有其他疑問，請加QQ企業客服4008205555或查找微信公眾賬號“招商銀行信用卡中心”并添加關注。

5、招行信用卡封卡前兆

招行信用卡要封卡前，招行一般會發送短信提示客戶，而短信內容通常會是：“XX先生/女士，你的招行信用卡賬戶因風險因素即將在24小時內被停用，咨詢請電”。有的時候招行的工作人員也會直接打電話給持卡人告知其卡片即將被封。
拓展資料:
封卡的一般情況:
1、 客戶如果在使用招行信用卡支付交易的時候總是被提示有風險，無法進行交易的話，可能也預示著自己的信用卡賬戶要被招行風控了，之后卡片很可能被停用。 建議客戶平時一定要注意保持良好的用卡行為，不要去不正規的POS機上刷卡，也不要總是在商戶非營業時間段刷卡，刷卡交易時也不要總是整數大額。因為這些都可能導致賬戶風險上升，銀行進行風控。還有，刷卡消費后，也一定要記得在指定的還款期限內按時還款，切忌長時間逾期欠款不還。
2、通常情況下，招商銀行在要采取信用卡封卡操作前都會發短信給持卡者的，有的時候招行的工作人員也會直接打電話給持卡人告知其卡片即將被封。如果持卡者有多次逾期還款記錄，并且刷卡次數過于頻繁的話，會被發卡銀行采取封卡措施。此外，信用卡長時間處于套空狀態，或是刷卡的時間不正常，刷卡的金額都是整數等也會造成封卡。 總的來說，如果持卡者在使用招行信用卡支付交易的時候總是被提示有風險，無法進行交易的話，可能也預示著自己的信用卡賬戶要被招行風控了，之后卡片很可能被停用。招商銀行持卡者最好保持良好的用卡行為，不要總是在商戶非營業時間段刷卡。
3、可以在卡評測，這一類的微信上獲取一份信用卡綜合評分查詢報告，里面會提供你的信用卡消費行為分析和信用卡交易行為分析，找準病因才能對癥下藥。然后主動向銀行解釋清楚自己的信用卡為正常消費，并提供發票、收據等消費憑證，如果沒有憑證的話，可以想一些別的理由，比如說當時趕時間，沒來得及開發票，或者是商家說如果不要發票的話可以給一定優惠等等。

轉載請帶上網址：http://www.javbus2020.com/posjifive/304473.html