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pos機養(yǎng)卡違法嗎

瀏覽:68 發(fā)布日期:2023-07-22 00:00:00 投稿人:佚名投稿

1、pos機養(yǎng)卡提現(xiàn)犯法嗎

你好,是違法的,使用刷卡機給別人套現(xiàn),屬于非法經(jīng)營罪和金融詐騙罪,不建議幫別人套現(xiàn)和養(yǎng)卡。 親,我的回答你滿意嗎?滿意的話給個采納吧!或者你可以選擇繼續(xù)向我追問哦。 不犯。SUPER金融官網(wǎng)有養(yǎng)卡提額的機子 國家不支持也不反對 自己用的話 不犯法

2、央視曝光:這些人因POS機養(yǎng)卡提額被抓,涉案金額3000萬

電銷、網(wǎng)銷POS機亂象叢生,遭到各大支付機構(gòu)嚴打,而在線下市場,養(yǎng)卡、提額等現(xiàn)象盛行,利用線下店面開展業(yè)務(wù)的背后,有人卻因?qū)IPOS機套現(xiàn)和養(yǎng)卡被抓了。


撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科


自選商戶POS機落幕后,養(yǎng)卡等行為曾受到短暫性波及,但這并沒有長期影響存在巨大市場需求的養(yǎng)卡業(yè)務(wù),除利用POS機刷卡外,大量的專業(yè)養(yǎng)卡門店扮演著重要角色,充分解決了持卡人的需求。


近日,央視新聞報道,鄭州市中牟縣公安局偵破了一起特大專營POS機養(yǎng)卡套現(xiàn)案 , 8名涉案人員通過線下商鋪進行養(yǎng)卡提額等業(yè)務(wù),涉案資金高達3000余萬元。



這起3000萬POS大案的告破,由一起信用卡盜刷事件引起,因這次信用卡盜刷導(dǎo)致當(dāng)?shù)?家以經(jīng)營養(yǎng)卡、套現(xiàn)業(yè)務(wù)為主的門店最終關(guān)閉,8名涉案人員也被警方抓獲。



持卡人趙某是一名普通的信用卡愛好者,對額度的追求使他找到了一家街頭小店進行養(yǎng)卡,在將信用卡交由他人養(yǎng)卡提額的過程中,趙某的信用卡被刷走1萬元后,店主遲遲沒有為其進行還款。

趙某隨后發(fā)現(xiàn)該店店主處于失聯(lián)狀態(tài),電話無人接聽,且線下門店也已關(guān)門,趙某養(yǎng)卡過程中1萬元的刷卡消費被迫自己償還。

被騙的趙某向公安機關(guān)進行了舉報,警方在調(diào)查后發(fā)現(xiàn)該店打著銷售POS機的旗號,實際上在開展非法養(yǎng)卡、提額、還貸等違法犯罪活動,除了趙某養(yǎng)卡的店鋪外,還有多家類似的店鋪分散在不同區(qū)域。

在警方的嚴查之下, 8家以養(yǎng)卡提額為主營業(yè)務(wù)的窩點被警方打掉,總涉案金額達3000余萬元,查獲157臺POS機及大量信用卡 ,最終8名涉案人員因涉嫌非法支付結(jié)算被采取強制措施。



事實上,這種靠持卡人養(yǎng)卡提額盈利的小店近年來數(shù)量不斷上升,POS機市場競爭的日益加劇,使越來越多的人開始尋找新的生意,靠養(yǎng)卡提額來牟利便是一片新的市場,玩家少且市場需求大,依靠一家線下門店即可入局。

這些人當(dāng)中曾經(jīng)有一部分是POS機代理,還有一部分是資深信用卡代還從業(yè)者,這些人長期以來打著政策與法規(guī)的擦邊球,而警方對此次利用POS機養(yǎng)卡行為的打擊,為其它從事養(yǎng)卡提額業(yè)務(wù)的從業(yè)者敲響了警鐘。



據(jù)「支付百科」了解,目前在線下支付市場, 許多商鋪打著“信用卡服務(wù)”的旗號,實則在做著套現(xiàn)、養(yǎng)卡的業(yè)務(wù) ,幫助持卡人進行資金周轉(zhuǎn)或者償還信用卡,從中收取一定比例的手續(xù)費。

這種類型的商鋪在大街小巷隨處可見,經(jīng)營范圍多樣,辦理信用、辦理POS機、信用卡養(yǎng)卡提額、信用卡代還等都包含在內(nèi),基本涵蓋了主流的C端支付業(yè)務(wù),但是也存在不合規(guī)的風(fēng)險。

信用卡快速上升的發(fā)卡量及居高不下的逾期,激發(fā)了養(yǎng)卡市場的潛力,加之央行二代征信系統(tǒng)的上線,使重視征信的持卡人不得不通過POS刷卡的方式來實現(xiàn)按時還款。

在支付行業(yè),POS機刷卡已成為持卡人重要的資金周轉(zhuǎn)方式,通過POS機刷卡,持卡人可以以極低的成本,將信用卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移到儲蓄卡中,從而達到按時還款的目的,伴隨著持卡人的資金需求,手刷、mPOS近年來非常火爆。

根據(jù)最高人民檢察院、公安部相關(guān)立案追溯標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定,違反國家規(guī)定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金,數(shù)額在100萬元以上的,應(yīng)以非法經(jīng)營罪立案處理。



許多持卡人利用POS資金周轉(zhuǎn),與通過POS機向持卡人提供養(yǎng)卡套現(xiàn)服務(wù)并從中牟利的行為有一定區(qū)別, 雖然構(gòu)不成非法經(jīng)營罪的標(biāo)準(zhǔn),但持卡人在POS刷卡時會受到發(fā)卡銀行的監(jiān)測。

此前,北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強銀行卡風(fēng)險防控的監(jiān)管意見》(《意見》),指出當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險問題,要求各銀行加強防范銀行卡賬戶開立風(fēng)險、嚴格信用卡授信管理、加強銀行卡交易監(jiān)控。

多家銀行也開始整頓信用卡業(yè)務(wù),部分銀行更是以降低信用卡額度的方式,以此來減少信用卡帶來的逾期,廣發(fā)銀行前不久更是發(fā)公告,表示將分批實施信用卡交易限制。

銀行此舉主要是針對POS機虛假交易,長期利用POS機不正常交易的持卡人, 當(dāng)銀行信用卡風(fēng)控模型監(jiān)測到持卡人用卡狀態(tài)、用卡安全、用卡規(guī)范、償債能力等出現(xiàn)異常時,銀行就會主動采取調(diào)低預(yù)授信額度、暫停用卡等風(fēng)險保護措施。

此外,一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡虛假交易,除了封卡,也很可能會影響個人信用記錄,更重要的是,如果利用中介公司等機構(gòu)進行養(yǎng)卡提額,也存在個人信息泄露或被他人盜用的風(fēng)險。


3、做信用卡代還、養(yǎng)卡違法嗎

不違法,\x0d\x0a詳細原因:\x0d\x0a根據(jù)目前各大銀行的信用卡章程,信用卡的額度在客戶還款之后會第一時間恢復(fù),也就是說,只要客戶的卡是正常的;\x0d\x0a由還款機構(gòu)替本人代還進信用卡里的錢就可以馬上刷出來;\x0d\x0a這樣不但有了還款記錄,還有一筆消費記錄,再配上一些小額消費,可以使本人更快的提高你的信用額度。且可以永久享受免息期;\x0d\x0a總結(jié):信用卡代還款,本質(zhì)如同信用卡套現(xiàn),由于現(xiàn)在信用卡代還款屬于這個灰色地帶,所以法律條例并沒有明確規(guī)定代還信用卡是犯法的。 還是自己養(yǎng)自己還,掌握方法無需太多精力和資金投入,牽扯到資金安全,自己做比找別人代做安全,那些打著幫你養(yǎng)卡幫你提額都是騙不懂人的錢,學(xué)方法關(guān)注搜工眾號,下面的回答 肯定違法啊,只是目前依舊查的不嚴而已 代還對卡不好,不安全還有可能被凍結(jié)

4、信用卡以卡養(yǎng)卡違法嗎

信用卡養(yǎng)卡行為可能構(gòu)成非法經(jīng)營罪或者信用卡詐騙罪。
根據(jù)《最高人民法院_最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十二條第一款、第三款規(guī)定,違反國家規(guī)定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴重的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
養(yǎng)卡行為是一種違法的活動,情節(jié)嚴重的還有可能構(gòu)成犯罪。養(yǎng)卡是將信用卡透支后,交付一定的手續(xù)費,先由養(yǎng)卡人先墊付透支費用,在刷卡時用該信用卡支付虛假消費,一般情況下,以卡養(yǎng)卡的方式就是把幾張信用卡的還款日期錯開。
一、惡意透支的處罰如下:
1、惡意透支數(shù)額在一萬元以上不滿十萬元的,在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息;
2、情節(jié)顯著輕微的,可以依法不追究刑事責(zé)任;
3、而對于進行信用卡詐騙活動,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役。
二 、信用卡犯罪構(gòu)成要件包括如下:
1、侵犯的客體是信用卡管理制度和公私財產(chǎn)所有權(quán);
2、客觀方面表現(xiàn)為行為人采用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法,利用信用卡騙取公私財物的行為;
3、主體是一般主體,自然人可成為本罪的犯罪主體;
4、主觀方面是故意,而且是直接故意,行為人主觀上還必須具有非法占有公私財物的目的。間接故意和過失犯罪不能構(gòu)成本罪。
綜上所述,養(yǎng)卡行為是一種違法的活動,情節(jié)嚴重的還有可能構(gòu)成犯罪。養(yǎng)卡是將信用卡透支后,交付一定的手續(xù)費,先由養(yǎng)卡人先墊付透支費用,在刷卡時用該信用卡支付虛假消費,一般情況下,以卡養(yǎng)卡的方式就是把幾張信用卡的還款日期錯開。而對于進行信用卡詐騙活動,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役。
法律依據(jù)
《中華人民共和國刑法》 第一百九十六條
有下列情形之一,進行信用卡詐騙活動,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;
數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;
數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn):
(一)使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;
(二)使用作廢的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)惡意透支的。
前款所稱惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的,依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

5、信用卡養(yǎng)卡犯法嗎?

以卡養(yǎng)卡是否犯法,得視情況而定。

要是通過取現(xiàn)的方式來以卡養(yǎng)卡,一般會要收取手續(xù)費和利息,當(dāng)前一張卡到期后,便用后一張卡透支償還,如此循環(huán),產(chǎn)生的虧空越來越大,如果能按時還清所有費用,則不屬于違法行為,如果還款還不起且金額太大,就會涉嫌信用卡詐騙,是會犯法的。

要是通過套現(xiàn)的方式來以卡養(yǎng)卡,本質(zhì)上就是一種違法行為,這種行為不僅給發(fā)卡行帶來巨大風(fēng)險隱患,還給持卡人帶來了信用風(fēng)險、償債風(fēng)險和法律風(fēng)險,社會危害性極大。

除了會犯法外,以卡養(yǎng)卡還有諸多風(fēng)險

1、容易逾期。很多人手里頭有多張信用卡,就利用信用卡不同的還款時間,來循環(huán)取現(xiàn)養(yǎng)卡,就會產(chǎn)生更多的手續(xù)費和利息,這樣循環(huán)下來,遲早有一天會還不上的,最終會導(dǎo)致逾期,最終影響個人信用。

2、影響征信。很多朋友持有多張信用卡,但是管理不過來,一旦記錯了還款時間,逾期是必然的,而逾期是會出現(xiàn)不良信用記錄的,要是逾期次數(shù)多了,后果可是很嚴重的。

注意:

以卡養(yǎng)卡,其實并不是在養(yǎng)卡,只是拖延還款而已,并沒有解決實際問題,并且很容易讓持卡人走上犯法的道路。

擴展資料

名詞解析:

簡單來說,以卡養(yǎng)卡就是利用多張信用卡不同的還款時間,循環(huán)取現(xiàn)或套現(xiàn)還款。

比如說A卡消費后,從B卡種來獲得現(xiàn)金來還A卡,等到B卡要還款了,再從A卡獲得現(xiàn)金來還B卡,如此循環(huán)。

以卡養(yǎng)卡的風(fēng)險:

1、高額的利息和手續(xù)費

以卡養(yǎng)卡通常是通過信用卡之間的轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等方式來維持,但無論用那種方式將信用卡中的額度取出來,都會面臨手續(xù)費和利息,總免不了要給銀行嘗點"甜頭"。

一般各銀行都允許持卡人可透支取現(xiàn)額度為信用額度的50%,取現(xiàn)手續(xù)費為每筆取現(xiàn)金額的1%-2.5%之間,而且多數(shù)銀行自透支取現(xiàn)入賬日起就開始計收取現(xiàn)利息,日利率為萬分之五,按月計收復(fù)利。所以長久取現(xiàn)的情況下,這筆費用成本也很高。

2、套現(xiàn)是違法行為

接著第一條,因為取現(xiàn)成本高,很多人選擇了"套現(xiàn)",套現(xiàn)可是違法行為,一旦被銀行發(fā)現(xiàn),降額、封卡、被風(fēng)控都是有可能的,也很容易進銀行的"黑名單",被關(guān)"小黑屋"影響個人征信。

3、個人負債率增加

以卡養(yǎng)卡往往需要多張銀行卡之間相互操作來保證正常還款,而信用卡數(shù)量增加后相應(yīng)的個人負債率也會增加,卡片額度會占用房貸、車貸的審批額度,這也是金寶建議大家不要持太多的卡片,總授信額度不要超過個人年收入的原因。

4、安全隱患

一些膽大的人會選擇POS機套現(xiàn)養(yǎng)卡,非法pos機刷卡風(fēng)險很大,很容易導(dǎo)致信用卡上的個人信息泄漏,遭遇盜刷、冒名辦卡等風(fēng)險。

參考資料來源:百度百科-信用卡套現(xiàn)

以卡養(yǎng)卡是否犯法,得視情況而定。

要是通過取現(xiàn)的方式來以卡養(yǎng)卡,一般會要收取手續(xù)費和利息,當(dāng)前一張卡到期后,便用后一張卡透支償還,如此循環(huán),產(chǎn)生的虧空越來越大,如果能按時還清所有費用,則不屬于違法行為,如果還款還不起且金額太大,就會涉嫌信用卡詐騙,是會犯法的。

要是通過套現(xiàn)的方式來以卡養(yǎng)卡,本質(zhì)上就是一種違法行為,這種行為不僅給發(fā)卡行帶來巨大風(fēng)險隱患,還給持卡人帶來了信用風(fēng)險、償債風(fēng)險和法律風(fēng)險,社會危害性極大。

以卡養(yǎng)卡的負債金額就是滾雪球,全部卡的欠款加起來只會增長不會減少,當(dāng)這個雪球滾到某一張卡的信用額度上限時,就必須掏錢支付了。

擴展資料:

以卡養(yǎng)卡有諸多風(fēng)險

1、容易逾期。很多人手里頭有多張信用卡,就利用信用卡不同的還款時間,來循環(huán)取現(xiàn)養(yǎng)卡,就會產(chǎn)生更多的手續(xù)費和利息,這樣循環(huán)下來,遲早有一天會還不上的,最終會導(dǎo)致逾期,最終影響個人信用。

2、影響征信。很多朋友持有多張信用卡,但是管理不過來,一旦記錯了還款時間,逾期是必然的,而逾期是會出現(xiàn)不良信用記錄的,要是逾期次數(shù)多了,后果可是很嚴重的。

3、一般各銀行都允許持卡人可透支取現(xiàn)額度為信用額度的50%,取現(xiàn)手續(xù)費為每筆取現(xiàn)金額的1%-2.5%之間,而且多數(shù)銀行自透支取現(xiàn)入賬日起就開始計收取現(xiàn)利息,日利率為萬分之五,按月計收復(fù)利。所以長久取現(xiàn)的情況下,這筆費用成本也很高。

參考資料來源:人民網(wǎng)——銀行業(yè)人士:違規(guī)套現(xiàn)影響信用卡提額

參考資料來源:百度百科-職業(yè)養(yǎng)卡人

  顯然是不對的,說什么只是最多就是收了POS機,都是胡說,哪家銀行會傻到錢被人給透支了還只是收了POS機就沒事了???正好我今天刑法上了關(guān)于金融詐騙的課,就講了信用卡,把法條給你看看:
  第一百九十五條 有下列情形之一,進行信用證詐騙活動的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn):

  (一)使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件的;

  (二)使用作廢的信用證的;

  (三)騙取信用證的;

  (四)以其他方法進行信用證詐騙活動的。

  第一百九十六條 有下列情形之一,進行信用卡詐騙活動,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn):

  (一)使用偽造的信用卡的;

  (二)使用作廢的信用卡的;

  (三)冒用他人信用卡的;

  (四)惡意透支的。

  前款所稱惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

  盜竊信用卡并使用的,依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。 刷卡 套現(xiàn) 都是金融產(chǎn)業(yè)的需要 不屬于犯法 要是犯法 那就叫銀行不要發(fā)行信用卡了
違規(guī) 規(guī)矩都是他們定的 你不按照他們的規(guī)定做 就是違規(guī)
后果 要么封卡 要么凍結(jié) 要么坐牢
呵呵 這年頭餓死膽小的 撐死膽大的 沒什么事不是違規(guī)的 比如紅燈過斑馬線 是不是也要刑拘
你看看這幾年 高官落馬 這點事連芝麻都算不上

信用卡養(yǎng)卡這一行為是違法的。

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