利用pos機(jī)交易

信用卡非法tx嚴(yán)重破壞金融管理秩序，各商戶及POS機(jī)持有人要嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，切莫以身試法，通過(guò)POS機(jī)進(jìn)行虛假交易、套取資金。同時(shí)，信用卡持有人也要嚴(yán)格按照信用卡業(yè)務(wù)管理辦法中的規(guī)定使用銀行卡，不轉(zhuǎn)借他人使用，也不能冒用他人信用卡，以保證自己的財(cái)產(chǎn)安全。

法條鏈接

《中華人民共和國(guó)刑法》 第二百二十五條　

違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

（一）未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營(yíng)、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；　　

（二）買賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的；

（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；

（四）其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。

哪些行為會(huì)被認(rèn)為是tx呢?

1.用跳碼的POS機(jī)刷卡，跳到公益類商戶，發(fā)卡行賺不到了，最終會(huì)導(dǎo)致降額、封卡。

2.大額套現(xiàn)，經(jīng)常一次性刷爆信用卡。

3.經(jīng)常在非正常營(yíng)業(yè)時(shí)間刷卡，一般來(lái)說(shuō)，正常營(yíng)業(yè)時(shí)間為9:00-22:00。

4.經(jīng)常在同一商戶大額刷卡。

其實(shí)，銀行如果認(rèn)定你有套現(xiàn)行為，或者懷疑你有套現(xiàn)行為，在不損害銀行利益的前提下，對(duì)你采取的行動(dòng)是降額或者封卡，如果對(duì)銀行構(gòu)成了重大金融損失，會(huì)有相應(yīng)的法津法規(guī)來(lái)處理。

POS機(jī)交易監(jiān)管加強(qiáng)

目前，許多信用卡詐騙的源頭都是因POS機(jī)違規(guī)販賣、銀行卡賬戶買賣造成的，網(wǎng)銷POS機(jī)成為信用卡詐騙的幫兇，POS機(jī)套現(xiàn)大案頻頻發(fā)生。

此前，還曾發(fā)生過(guò)一起使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具POS機(jī)，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金的特大非法經(jīng)營(yíng)案件。

2015年至2017年間，被告人楊某某、劉某某先后租下多個(gè)辦公場(chǎng)所，利用承租的辦公地址及其個(gè)人身份信息和他人身份信息先后開辦了5家公司。兩被告人通過(guò)其中4家公司的工商檔案資料累計(jì)申領(lǐng)了32臺(tái)POS機(jī)。

兩人通過(guò)社交軟件、街面發(fā)散宣傳彩頁(yè)等方式公開宣傳其公司所開展的信用卡套現(xiàn)、代還信用卡、養(yǎng)卡等業(yè)務(wù)，在沒有實(shí)際交易的情況下為信用卡持有人套現(xiàn)、代還信用卡、養(yǎng)卡。從2016年初至2017年8月，被告人楊某某、劉某某以上述公司的名義共刷卡25000多筆，涉及信用卡3800余張，刷卡金額1.5億元，非法獲利近80萬(wàn)元。

這種通過(guò)POS機(jī)套現(xiàn)牟利方式，實(shí)質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為，犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費(fèi)信貸功能改變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)無(wú)法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途，POS機(jī)套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增。

根據(jù)最高人民檢察院、公安部相關(guān)立案追溯標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)以非法經(jīng)營(yíng)罪立案處理。

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