1、煙臺(tái)愛(ài)拉索電子科技有限公司辦的POS機(jī),壞了,所留電話號(hào)碼都停機(jī)怎么辦...

2、第四方支付(聚合支付)案件的涉罪問(wèn)題

作者：鄧小宇律師

第四方支付其實(shí)并非一個(gè)新產(chǎn)物，有人以平臺(tái)是否具備支付業(yè)務(wù)許可證為準(zhǔn)，將具備該證的支付平臺(tái)認(rèn)定為是第三方支付，否則即為第四方支付。但隨著一些有許可牌照的公司參與到第四方支付中，該標(biāo)準(zhǔn)似乎不一定準(zhǔn)確。

我們認(rèn)為，第三方支付介于銀行和商戶(hù)之間，而第四方支付是介于第三方支付和商戶(hù)之間，故 第四方支付本質(zhì)上是相對(duì)第三方支付而言的，系作為對(duì)第三方支付平臺(tái)服務(wù)的拓展一種支付平臺(tái)。

其典型模式是聚合支付 ，即第四方支付聚合了各種三方支付平臺(tái)、合作銀行、電信運(yùn)營(yíng)商及其他服務(wù)商接口，形成支付通道資源互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)，滿足商戶(hù)需求，提供適合商戶(hù)的支付解決方案。

但部分此類(lèi)支付服務(wù)集成商，利用自身無(wú)可比擬的靈活性、支付服務(wù)互補(bǔ)性，為網(wǎng)絡(luò)詐騙平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)賭博、色情直播產(chǎn)業(yè)進(jìn)行資金結(jié)算業(yè)務(wù)，漂白黑錢(qián)，儼然成為各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)的重要一環(huán)。

一、第四方支付平臺(tái)的一般涉罪模式

該模式可粗略分為四步：

第一步，搭建聚合支付平臺(tái)；

第二步，平臺(tái)一邊收集進(jìn)行收款的二維碼，一邊尋找有資金支付結(jié)算需求的商戶(hù)；

第三步，提供二維碼為商戶(hù)收款；

第四步，收款后扣除利潤(rùn)轉(zhuǎn)還給商戶(hù)，平臺(tái)內(nèi)部分潤(rùn)。

其模式運(yùn)作示意如下：

二、第四方支付平臺(tái)的入罪問(wèn)題

現(xiàn)實(shí)生活中，人們接觸的第四方支付（本文中特指聚合支付模式）平臺(tái)并不少，最典型的莫過(guò)于商家擺放在店鋪吧臺(tái)聚合支付平臺(tái)(如“收錢(qián)吧”）二維碼，我們無(wú)論用微信、支付寶甚至是美團(tuán)都可直接支付。

故無(wú)支付牌照者（“收錢(qián)吧”并無(wú)支付牌照）并非只要搭建聚合支付平臺(tái)一定入罪，關(guān)鍵在于平臺(tái)是否從提供技術(shù)服務(wù)，走向以下四條歧路：

按 中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司 《關(guān)于開(kāi)展違規(guī)“聚合支付”服務(wù)清理整治工作的通知》（銀支付【2017】4號(hào)文），央行將合法的聚合支付平臺(tái)定位聚合技術(shù)服務(wù)商，定性于“收單外包機(jī)構(gòu)”，對(duì)聚合支付劃了四條明確的紅線：

一：不得從事商戶(hù)資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理等核心業(yè)務(wù)；

二：不得以任何形式經(jīng)手特約商戶(hù)結(jié)算資金，從事或變相從事特約商戶(hù)資金結(jié)算；

三：不得偽造、篡改或隱匿交易信息；

四：不得采集、留存特約商戶(hù)和消費(fèi)者敏感信息；

從以上“四個(gè)不得”可知，聚合支付公司合規(guī)定位只能是為商戶(hù)提供第三方支付通道的技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，不能沉淀資金，更不能為商戶(hù)提供支付和資金清算。第四方支付平臺(tái)的罪與非罪可見(jiàn)一斑。

三、第四方支付案件的定罪問(wèn)題

（一）我們首先來(lái)看幾類(lèi)典型的非法經(jīng)營(yíng)模式

非法經(jīng)營(yíng)模式（1）：虛擬小微商戶(hù)

云x平臺(tái)，開(kāi)發(fā)具有支持無(wú)卡支付的POS機(jī)功能的聚合移動(dòng)支付收款軟件云付APP。在未取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的情況下，將以云xAPP為主體的云x平臺(tái)投入運(yùn)營(yíng)，從事銀行卡收單、銀聯(lián)支付、掃碼支付等收單業(yè)務(wù)，期間違反收單規(guī)定， 將個(gè)人注冊(cè)會(huì)員虛擬為小微商戶(hù)，通過(guò)銀聯(lián)支付、掃碼支付等方式，為會(huì)員提供信用卡套現(xiàn)等虛假交易服務(wù)，從中賺取會(huì)員刷卡費(fèi)率與上游支付通道的費(fèi)率差、會(huì)員升級(jí)分潤(rùn)等 。并通過(guò)對(duì)接上游銀行機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)，為云x平臺(tái)提供資金結(jié)算支付通道。

非法經(jīng)營(yíng)模式（2）：空殼接口

有判決顯示：2010年11月，被告單位某雷公司由被告人曾某、魏某共同成立。之后，曾某（某雷公司實(shí)控人）指使被告人程某組織公司員工收購(gòu) 空殼企業(yè) 資料、私刻企業(yè)印章，并據(jù)此獲得大量微信、支付寶支付接口用于收費(fèi)。與此同時(shí)，雷某2公司在沒(méi)有取得國(guó)家相關(guān)部門(mén)許可的情況下，將微信、支付寶支付接口經(jīng)由被告人陶某、肖某、熊某等人在網(wǎng)絡(luò)上宣傳推廣，非法為他人有償提供網(wǎng)絡(luò)支付及結(jié)算業(yè)務(wù)。構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。

又有報(bào)道：深圳X貝公司通過(guò)注冊(cè)多家“殼公司”方式向微信、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)套取支付通道，再將這些支付方式整合成一個(gè)二維碼發(fā)送給商家使用。資金是先進(jìn)入X貝公司的賬戶(hù)。X貝公司根據(jù)與商家約定的交付款時(shí)間將資金結(jié)算給商家，并收取一定的服務(wù)費(fèi)；服務(wù)費(fèi)金額根據(jù)客戶(hù)情況及約定結(jié)算時(shí)間長(zhǎng)短確定，一般來(lái)說(shuō)為代收總金額的1%左右。

非法經(jīng)營(yíng)模式（3）：“跑分”

煙臺(tái)市芝罘區(qū)人民檢察院審查查明，被告人羅某、宋某、周某等人于2018年10月至2019年4月，先后組織開(kāi)發(fā)并運(yùn)營(yíng)“抓蛋”、“打字練習(xí)”、“趣跑”三個(gè)平臺(tái)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)接，為違法網(wǎng)站提供委托收款和付款服務(wù)。被告人吳某、廖某、趙某等在被告人羅某、黃某等的招募下，成為團(tuán)長(zhǎng)、子團(tuán)長(zhǎng)、組長(zhǎng)等，大量發(fā)展微信用戶(hù)注冊(cè)成為平臺(tái)的收款員，收款員按照平臺(tái)指令使用微信二維碼收款（即違法平臺(tái)接受客戶(hù)的充值），收款成功后提現(xiàn)到微信綁定的銀行卡，再使用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等網(wǎng)絡(luò)支付工具轉(zhuǎn)賬到指定的銀行賬戶(hù)的方式完成資金的支付結(jié)算。經(jīng)查，涉案金額共計(jì)15億余元。

以上內(nèi)容不難看出，第四方支付平臺(tái)如果在提供接入支付接口服務(wù)的同時(shí)，又形成資金池，并通過(guò)自己控制的賬戶(hù)向平臺(tái)商戶(hù)提供提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等清、結(jié)算服務(wù)的，本質(zhì)上屬于提供貨幣資金結(jié)算業(yè)務(wù)，認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)罪應(yīng)無(wú)爭(zhēng)議。

（二）第四方支付平臺(tái)的其他罪名

實(shí)踐中，第四方支付黑產(chǎn)的運(yùn)作鏈條往往很長(zhǎng)，若運(yùn)作鏈條上的平臺(tái)搭建者、技術(shù)人員、接口代理人員、拉單人員并無(wú)共同犯罪的故意，或因各人所實(shí)施的行為觸犯不同的罪名。

（1）幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪

前文的三類(lèi)非法經(jīng)營(yíng)模式中，平臺(tái)涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪的本質(zhì)在于“從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)”，若相關(guān)平臺(tái)搭建，只進(jìn)行商戶(hù)虛擬、設(shè)置空殼接口、跑分收集二維碼，或?qū)⒅Ц督涌趯?duì)接外包給代理人員，安排拉單人員在后端尋找有支付結(jié)算服務(wù)需求的非法商戶(hù)。

主要起到協(xié)助非法產(chǎn)業(yè)商戶(hù)取得支付接口，但自身不觸碰資金結(jié)算，此種行為不該以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪。但因其提供”支付結(jié)算幫助“或涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。

（2）侵犯公民個(gè)人信息罪

在跑分及空殼接口模式中，第四方支付平臺(tái)搭建者通過(guò)黑場(chǎng)、黑市購(gòu)買(mǎi)公民個(gè)人信息，注冊(cè)第三方支付賬戶(hù)并進(jìn)行資金結(jié)算。

且一些平臺(tái)在服務(wù)過(guò)程中，非法收集獲取商戶(hù)信息、交易信息，然后將收集的公民個(gè)人信息出售或提供給他人。這些行為均可能構(gòu)成侵犯公民個(gè)人信息罪。

（3）洗錢(qián)罪

第四方支付平臺(tái)搭建并不形成聚合支付軟件平臺(tái)，而是通過(guò)嫁接電商平臺(tái)商戶(hù)虛構(gòu)交易。即平臺(tái)安排人員批量入駐正規(guī)電商平臺(tái)成為商家，虛構(gòu)商品類(lèi)型和價(jià)格，以電商購(gòu)物為幌子，通過(guò)技術(shù)匹配，作為網(wǎng)絡(luò)賭博、色情等違法網(wǎng)站線上入金渠道，實(shí)現(xiàn)資金流轉(zhuǎn)的目的。

如去年的pdd洗錢(qián)事件即為典型：

（4）開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)、詐騙、組織淫穢表演罪（共犯層面）

一些第四方支付平臺(tái)本身就是賭博網(wǎng)站、色情網(wǎng)站、詐騙網(wǎng)站配套產(chǎn)業(yè)。該平臺(tái)作為產(chǎn)業(yè)鏈條中的一環(huán)，其負(fù)責(zé)人連同平臺(tái)與上游產(chǎn)業(yè)存在”通謀“，自然可構(gòu)成相關(guān)罪名的共犯。

但還有一些第四方支付平臺(tái)，僅是明知平臺(tái)對(duì)接的商戶(hù)從事非法活動(dòng)，仍幫助其實(shí)施資金支付、結(jié)算行為，這種不具有通謀意味的獨(dú)立幫助行為，是否可以用幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪予以規(guī)制？也是值得討論的話題。

3、利用POS機(jī)交易套現(xiàn)2500余萬(wàn)元!判了!

微信支付越來(lái)越方便
      POS機(jī)刷卡消費(fèi)也不那么吃香了
      可是有的人卻一直“鐘愛(ài)”它
      不是為了方便交易
      而是把它當(dāng)成“取款機(jī)”
      楊某經(jīng)營(yíng)一家保險(xiǎn)公司，在正常的業(yè)務(wù)范圍外，他又發(fā)現(xiàn)了其他生財(cái)之路。2017年11月至2021年3月期間，楊某在沒(méi)有真實(shí)商品買(mǎi)賣(mài)、服務(wù)的情況下，利用其經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司的POS機(jī)進(jìn)行虛擬交易，為信用卡持卡人代還信用卡后，再?gòu)脑撔庞每ㄖ刑赚F(xiàn)獲取代還的款項(xiàng)，并收取一定的手續(xù)費(fèi)。
      2021年，楊某接到公安機(jī)關(guān)電話后，主動(dòng)到案并如實(shí)供述了自己的犯罪事實(shí)。經(jīng)鑒定，楊某為他人代還信用卡欠款涉及99人，涉案金額2551.78萬(wàn)元，楊某從中獲取利潤(rùn)10.2萬(wàn)元。
      九三法院經(jīng)審理認(rèn)為，楊某違反國(guó)家規(guī)定，使用POS機(jī)以虛擬交易的方式對(duì)信用卡持卡人的信用卡進(jìn)行套現(xiàn)并牟利，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。楊某到案后如實(shí)供述了自己的罪行，愿意接受處罰，可以從輕處罰。
      法院依法判決楊某犯非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金十萬(wàn)零三千元。
      《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn):
      (一)未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專(zhuān)營(yíng)、專(zhuān)賣(mài)物品或者其他限制買(mǎi)賣(mài)的物品的;
      (二)買(mǎi)賣(mài)進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的;
      (三)未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的;
      (四)其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。

4、pos機(jī)詐騙,要舉報(bào)什么部門(mén)

首先保留交易小票，在銀聯(lián)曬單平臺(tái)上傳，銀聯(lián)自然會(huì)查他們。其次給銀監(jiān)會(huì)聯(lián)系，進(jìn)行舉報(bào)。再者直接報(bào)案，讓公安立案查。POS機(jī)詐騙，屬于我國(guó)刑法規(guī)定的詐騙罪，詐騙數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
法律依據(jù)
《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條 【詐騙罪】詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。

5、煙臺(tái)如何辦理POS機(jī)啊?

專(zhuān)辦全國(guó)通用的pos

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