1、央視曝光:這些人因POS機(jī)養(yǎng)卡提額被抓,涉案金額3000萬

電銷、網(wǎng)銷POS機(jī)亂象叢生，遭到各大支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)打，而在線下市場(chǎng)，養(yǎng)卡、提額等現(xiàn)象盛行，利用線下店面開展業(yè)務(wù)的背后，有人卻因?qū)I(yíng)POS機(jī)套現(xiàn)和養(yǎng)卡被抓了。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

自選商戶POS機(jī)落幕后，養(yǎng)卡等行為曾受到短暫性波及，但這并沒有長(zhǎng)期影響存在巨大市場(chǎng)需求的養(yǎng)卡業(yè)務(wù)，除利用POS機(jī)刷卡外，大量的專業(yè)養(yǎng)卡門店扮演著重要角色，充分解決了持卡人的需求。

近日，央視新聞報(bào)道，鄭州市中牟縣公安局偵破了一起特大專營(yíng)POS機(jī)養(yǎng)卡套現(xiàn)案 ， 8名涉案人員通過線下商鋪進(jìn)行養(yǎng)卡提額等業(yè)務(wù)，涉案資金高達(dá)3000余萬元。

這起3000萬POS大案的告破，由一起信用卡盜刷事件引起，因這次信用卡盜刷導(dǎo)致當(dāng)?shù)?家以經(jīng)營(yíng)養(yǎng)卡、套現(xiàn)業(yè)務(wù)為主的門店最終關(guān)閉，8名涉案人員也被警方抓獲。

持卡人趙某是一名普通的信用卡愛好者，對(duì)額度的追求使他找到了一家街頭小店進(jìn)行養(yǎng)卡，在將信用卡交由他人養(yǎng)卡提額的過程中，趙某的信用卡被刷走1萬元后，店主遲遲沒有為其進(jìn)行還款。

趙某隨后發(fā)現(xiàn)該店店主處于失聯(lián)狀態(tài)，電話無人接聽，且線下門店也已關(guān)門，趙某養(yǎng)卡過程中1萬元的刷卡消費(fèi)被迫自己償還。

被騙的趙某向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行了舉報(bào)，警方在調(diào)查后發(fā)現(xiàn)該店打著銷售POS機(jī)的旗號(hào)，實(shí)際上在開展非法養(yǎng)卡、提額、還貸等違法犯罪活動(dòng)，除了趙某養(yǎng)卡的店鋪外，還有多家類似的店鋪分散在不同區(qū)域。

在警方的嚴(yán)查之下， 8家以養(yǎng)卡提額為主營(yíng)業(yè)務(wù)的窩點(diǎn)被警方打掉，總涉案金額達(dá)3000余萬元，查獲157臺(tái)POS機(jī)及大量信用卡 ，最終8名涉案人員因涉嫌非法支付結(jié)算被采取強(qiáng)制措施。

事實(shí)上，這種靠持卡人養(yǎng)卡提額盈利的小店近年來數(shù)量不斷上升，POS機(jī)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益加劇，使越來越多的人開始尋找新的生意，靠養(yǎng)卡提額來牟利便是一片新的市場(chǎng)，玩家少且市場(chǎng)需求大，依靠一家線下門店即可入局。

這些人當(dāng)中曾經(jīng)有一部分是POS機(jī)代理，還有一部分是資深信用卡代還從業(yè)者，這些人長(zhǎng)期以來打著政策與法規(guī)的擦邊球，而警方對(duì)此次利用POS機(jī)養(yǎng)卡行為的打擊，為其它從事養(yǎng)卡提額業(yè)務(wù)的從業(yè)者敲響了警鐘。

據(jù)「支付百科」了解，目前在線下支付市場(chǎng)， 許多商鋪打著“信用卡服務(wù)”的旗號(hào)，實(shí)則在做著套現(xiàn)、養(yǎng)卡的業(yè)務(wù) ，幫助持卡人進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)或者償還信用卡，從中收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。

這種類型的商鋪在大街小巷隨處可見，經(jīng)營(yíng)范圍多樣，辦理信用、辦理POS機(jī)、信用卡養(yǎng)卡提額、信用卡代還等都包含在內(nèi)，基本涵蓋了主流的C端支付業(yè)務(wù)，但是也存在不合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)。

信用卡快速上升的發(fā)卡量及居高不下的逾期，激發(fā)了養(yǎng)卡市場(chǎng)的潛力，加之央行二代征信系統(tǒng)的上線，使重視征信的持卡人不得不通過POS刷卡的方式來實(shí)現(xiàn)按時(shí)還款。

在支付行業(yè)，POS機(jī)刷卡已成為持卡人重要的資金周轉(zhuǎn)方式，通過POS機(jī)刷卡，持卡人可以以極低的成本，將信用卡內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移到儲(chǔ)蓄卡中，從而達(dá)到按時(shí)還款的目的，伴隨著持卡人的資金需求，手刷、mPOS近年來非?；鸨?。

根據(jù)最高人民檢察院、公安部相關(guān)立案追溯標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)以非法經(jīng)營(yíng)罪立案處理。

許多持卡人利用POS資金周轉(zhuǎn)，與通過POS機(jī)向持卡人提供養(yǎng)卡套現(xiàn)服務(wù)并從中牟利的行為有一定區(qū)別， 雖然構(gòu)不成非法經(jīng)營(yíng)罪的標(biāo)準(zhǔn)，但持卡人在POS刷卡時(shí)會(huì)受到發(fā)卡銀行的監(jiān)測(cè)。

此前，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控的監(jiān)管意見》（《意見》），指出當(dāng)前銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用卡授信不審慎等突出風(fēng)險(xiǎn)問題，要求各銀行加強(qiáng)防范銀行卡賬戶開立風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格信用卡授信管理、加強(qiáng)銀行卡交易監(jiān)控。

多家銀行也開始整頓信用卡業(yè)務(wù)，部分銀行更是以降低信用卡額度的方式，以此來減少信用卡帶來的逾期，廣發(fā)銀行前不久更是發(fā)公告，表示將分批實(shí)施信用卡交易限制。

銀行此舉主要是針對(duì)POS機(jī)虛假交易，長(zhǎng)期利用POS機(jī)不正常交易的持卡人， 當(dāng)銀行信用卡風(fēng)控模型監(jiān)測(cè)到持卡人用卡狀態(tài)、用卡安全、用卡規(guī)范、償債能力等出現(xiàn)異常時(shí)，銀行就會(huì)主動(dòng)采取調(diào)低預(yù)授信額度、暫停用卡等風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)措施。

此外，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡虛假交易，除了封卡，也很可能會(huì)影響個(gè)人信用記錄，更重要的是，如果利用中介公司等機(jī)構(gòu)進(jìn)行養(yǎng)卡提額，也存在個(gè)人信息泄露或被他人盜用的風(fēng)險(xiǎn)。

2、信用卡刷pos機(jī)套現(xiàn)是什么犯罪

法律分析：用pos機(jī)套現(xiàn)是違法的，但是小額套現(xiàn)的話，銀行一般不會(huì)追究法律責(zé)任，只會(huì)采取止付、凍結(jié)賬戶、降低信用卡額度等措施。如果你進(jìn)行大額套現(xiàn)，對(duì)銀行造成了損失，銀行會(huì)把你告上法院。最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))進(jìn)行套現(xiàn)的，若情節(jié)嚴(yán)重，將處以非法經(jīng)營(yíng)罪。

法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)刑法》 第二百二十四條 有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：（一）以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；（二）以偽造、變?cè)臁⒆鲝U的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的；（三）沒有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；（四）收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的；（五）以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的。

3、央視曝光不安全的pos機(jī)有哪些

央視《焦點(diǎn)訪談》欄目曝光了POS機(jī)盜刷銀行卡新手法。

據(jù)《焦點(diǎn)訪談》報(bào)道，江蘇宿遷等地警方破獲多起新型盜刷銀行卡的案件。警方發(fā)現(xiàn)，這是一種盜刷銀行卡的新手法：不法分子通過改裝POS機(jī)，盜取卡號(hào)和密碼進(jìn)行盜刷，讓群眾財(cái)產(chǎn)受損。這種作案手法十發(fā)隱秘、不易察覺，普通用戶很難防范。

POS改裝的3點(diǎn)危害：

一、不符合銀聯(lián)安全認(rèn)證，屬于嚴(yán)重違規(guī)行為

二、改裝POS機(jī)自動(dòng)發(fā)卡號(hào)密碼盜刷信用卡猖獗
，通過改裝后的POS機(jī)竊取銀行卡信息和密碼。給予犯罪分子盜刷信用卡提供了便利之門。

三、固定改裝移動(dòng)后，信號(hào)不穩(wěn)定，導(dǎo)致卡交易不穩(wěn)定，交易失敗?？赡芤鸾灰讻_正，持卡人資金掛起，引起糾紛。

中國(guó)人民銀行或者中國(guó)銀聯(lián)會(huì)告訴你

4、免費(fèi)贈(zèng)送不可信!武漢警方破全省首起用POS機(jī)詐騙案,給予我們哪些警示...

　　這件事告訴我們，不要隨便貪小便宜，這些便宜背后暗藏火坑，一不注意就可能被掏空家底。世界上哪里有這么好的事情？一臺(tái)POS機(jī)最便宜也要上百塊錢，誰那么閑免費(fèi)送給你們。騙子就是知道大眾喜歡免費(fèi)領(lǐng)東西，所以才舉辦各種活動(dòng)吸引群眾前來參加，只要有一個(gè)人上當(dāng)，都會(huì)給騙子帶來大量收益。

　　這件事的具體情況。

　　7月初當(dāng)?shù)孛窬咴L時(shí)，發(fā)現(xiàn)有很多商戶因?yàn)槊赓M(fèi)領(lǐng)了POS機(jī)被騙數(shù)百元，剛開始商戶只需要交49元就能夠拿到一部 POS機(jī)，不過想要使用必須繳納399元保證金進(jìn)行激活，聲稱激活后公司會(huì)退還給用戶。有部分用戶繳了確實(shí)收到了退款，但大部分人都沒有收到。

　　警方調(diào)查后發(fā)現(xiàn)這些POS機(jī)背后直錄了激活程序，商戶繳納的保證金會(huì)轉(zhuǎn)到一個(gè)賬戶中。通過細(xì)致調(diào)查，終于鎖定了這些犯罪分子，警方來到作案現(xiàn)場(chǎng)時(shí)，騙子還在對(duì)著電腦欺騙他人。這次逮捕一共繳獲了70多臺(tái)電腦，4000多部POS機(jī)以及130部手機(jī)，涉案金額高達(dá)1,300萬余元。

　　詐騙團(tuán)伙分工十分明確，一部分人負(fù)責(zé)撒大網(wǎng)，也就是給大家打電話群發(fā)短信郵件，在利用設(shè)計(jì)好的話術(shù)誘騙對(duì)方。每個(gè)用戶拿到POS機(jī)使用時(shí)都會(huì)彈出一個(gè)激活提示柜，穿使用三個(gè)月后就會(huì)將保證金退還給商戶，如果沒有在規(guī)定時(shí)間完成就會(huì)將個(gè)人信息上傳至銀行。

　　每一起詐騙，被警方抓獲后，涉案金額都高達(dá)上千萬，難怪越來越多人想要從事詐騙，因?yàn)檫@種方法來錢很快，不過勸大家不要因?yàn)槎虝旱睦鏆Я俗陨恚ぬ?shí)實(shí)賺錢，雖然金額不是很多，但至少可以讓自己安心。

大家都知道，在現(xiàn)在這個(gè)年代，網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的非常迅速，隨處可見的就是一些網(wǎng)絡(luò)電子產(chǎn)品，網(wǎng)絡(luò)就像一把雙刃劍，有時(shí)候使用不當(dāng)，可能會(huì)讓我們墜入萬丈深淵，而且現(xiàn)在電信詐騙和網(wǎng)絡(luò)詐騙特別多，我們要提高警惕。那么現(xiàn)在我們來看這樣一個(gè)消息，免費(fèi)贈(zèng)送不可信！武漢警方破全省首起用POS機(jī)詐騙案，給予我們哪些警示？告訴了我們天上不會(huì)掉餡餅，不要隨意相信別人，天下沒有那么多的便宜可撿，不要因?yàn)樨潏D小便宜而導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)的損失。

一.天上沒有掉餡餅的好事

就像我所看到的這個(gè)消息，對(duì)居民們進(jìn)行詐騙就是通過電話的方式告訴你中了一臺(tái)Pos機(jī)，不需要花錢就可以給你送到家，但是需要支付49元的郵費(fèi)，第一次使用這個(gè)破手機(jī)就會(huì)被刷掉399元，上面會(huì)說在剩下的時(shí)間里會(huì)將這些錢逐一返還，實(shí)際上，這些錢有去無回。如果自己相信天上掉餡餅的事，那么撿便宜的不是自己，而是自己的錢包被掏空。看到這個(gè)消息之后，我們?cè)谏钪幸欢ㄒ岣呔?，不要隨意相信任何人，也不要隨便貪小便宜。

二.提高警惕警防詐騙

在現(xiàn)在這個(gè)年代，詐騙的形式多種多樣，我們一定要時(shí)刻提高警惕，特別不要貪圖小便宜，那些騙子就是利用人們貪小便宜的心理進(jìn)行詐騙。如果自己相信了，那么就等于入了詐騙團(tuán)伙的坑，自己撿不到便宜，反而讓自己搭了進(jìn)去。無論是電信詐騙還是網(wǎng)絡(luò)詐騙，我們都不應(yīng)隨便相信任何人，如果有人給自己打電話說快遞已丟件，需要將自己的身份信息發(fā)過去，再次郵寄回來，一定不要輕信。

那你覺得這個(gè)消息讓你感觸最深的是什么呢？

警示不少的人千萬不要相信小便宜，尤其不要透露個(gè)人的姓名和身份證號(hào)，凡事要找警方了解事情的真相，不要先交錢后辦事，要注意經(jīng)典詐騙套路。

5、pos機(jī)押金不退警察會(huì)立案嗎

pos機(jī)押金不退警察應(yīng)當(dāng)受理，屬于治安案件，應(yīng)當(dāng)受到行政處罰。
POS（Point of sales）的中文意思是“銷售點(diǎn)”，全稱為銷售點(diǎn)情報(bào)管理系統(tǒng)，是一種配有條碼或OCR碼技術(shù)終端閱讀器，有現(xiàn)金或易貨額度出納功能。其主要任務(wù)是對(duì)商品與媒體交易提供數(shù)據(jù)服務(wù)和管理功能，并進(jìn)行非現(xiàn)金結(jié)算。POS是一種多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點(diǎn)中與計(jì)算機(jī)聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實(shí)現(xiàn)電子資金自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，它具有支持消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等功能，使用起來安全、快捷、可靠。
《中華人民共和國(guó)刑法》
第二百六十六條
【詐騙罪】詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。

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