1、冒用商戶信息辦理POS機人行不管嗎

會管
7月17日，人行廣元中心支行發布《“五措施”開展冒用銀行名義推銷POS機專項整治》。
《專項整治》表示結合廣元本地特點，將轄區所有銀行、支付機構以及社會公眾納入整治，實現全覆蓋。結合地方政府網絡亂象整治專項行動，擴大整治工作影響力、震懾力。對收單商戶和信用卡客戶進行全面排查；發揮人民銀行力量，對當地線下重要商圈和線上重要網站開展不定期高頻巡訪20余次；發揮群眾力量，將重點商戶和社會公眾發展為線索提供人，主動公開支付結算科投訴舉報電話。重點整治冒用銀行名義推銷POS機違規行為，約談2家涉事收單機構，提出整改要求，跟蹤整改進展。同時，一并排查并處置其他各類支付違規行為，并向市網信辦移交網絡亂象線索，形成聯合整治態勢。另外向銀行機構風險提示，警惕冒充銀行名義推銷POS機等違規行為，督促加強業務合規管理，強化商戶宣傳教育。同時《專項整治》稱將整治工作開展情況納入對銀行機構和支付機構的年度考核，對工作開展不力的單位采取通報批評、約談、扣分處理；對工作成效較好的單位，給予通報表揚、加分鼓勵。

2、重磅!POS機構“套碼”要涼了,卡友支付慘遭發卡行索賠近千萬

POS機套碼，這一次真的涼了！

3月16日，上海金融法院公布了2020年十大典型案例。其中，卡友支付因非法“套碼”交易21億，被交通銀行告上法庭索賠近千萬，一時間驚呆了整個支付圈。

這下愛套碼的POS機，算是徹底地完犢子了！

根據《上海金融法院2020年度典型案例》資料顯示：

在2018年1月至3月期間，卡友公司為交行信用卡提供收單業務，其中有31.56萬筆交易，涉及金額為21.20億的業務，商戶類別碼（MCC）均為9498。

而銀聯按照卡友公司提供的交易信息，根據商戶類別碼（MCC）識別交易類型為信用卡還款業務，并按照信用卡還款業務的手續費收費標準即每筆1.5元進行結算，向交行信用卡中心支付了手續費47.34萬。

但交行信用卡中心在檢查業務過程中發現，卡友公司的上述交易存在非法套用信用卡交易商戶類別碼（MCC）9498開展信用卡消費交易的情況，遂向其發函要求卡友公司賠付手續費損失906.6萬。

最終卡友公司致歉稱，是由于系統漏洞所致，但未向交行信用卡中心賠付損失，故涉訟。后上海市嘉定區人民法院一審判決卡友公司賠償交行信用卡中心損失906.6萬及相應利息。宣判后，卡友公司提出上訴。上海金融法院二審判決駁回上訴，維持原判。

簡單來看，這也就是說，以后凡是POS機構利用“套碼”擼羊毛，一旦被銀行發現，那么銀行將有權追回手續費損失。對此有網友直言，這下都不敢再套了！

其實近年來，全國各地普遍都存在POS機“套碼”現象。

對于“刷卡一族”來說，POS機“套碼”已是家常便飯。比如，在服裝店買一雙鞋，最后信用卡對賬單可能顯示“某某教育機構”；又或者明明在廣州刷卡消費，信用卡賬單上卻顯示在上海刷卡消費。

據了解，銀行卡刷卡手續費主要分成餐飲 娛樂 類、一般類、民生類以及公益類四大類。其中，餐飲 娛樂 類的刷卡手續費率最高，為1.25%；百貨等一般商戶手續費率為0.78%；超市、加油站等手續費率為0.38%；醫院、教育等公益類則為零費率。

相關業內人士表示，POS機亂象中最常見的一種就是“大套小”。即以費率最低的超市名義申請入網，拿到0.38%的費率，然后在飯店或者KTV等地方使用。而現在支付公司競爭激烈，“套碼”幾乎已成行業公開的秘密。比如，通過“套碼”，以更低的刷卡手續費率來拉攏客戶；又或是通過“套碼”，牟取POS機機器的差價。

俗話說得好：套碼套得好，利潤少不了。目前，第三方支付公司最大的盈利點就是來自客戶刷卡的分配利潤。然而，對于這種“套碼”成癮的行為，有相關業內人士估計，這或將使發卡銀行損失幾億元，這也是監管此次痛下狠手的原因。

除了侵害發卡銀行利益外，“套碼”同時還會對信用卡持卡人帶來風險。

POS機“套碼”給持卡人帶來的風險主要有以下幾點：

針對支付行業“套碼”危害重重，其實早在去年6月份，央行就起草了《關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知（征求意見稿）》。通知中，央行表示要干掉“一機多碼”和“一機多戶”，進而實施“一機一戶”制。

值得注意的是，本次央行還說了，以后每臺POS只能對應一家商戶，同時將給POS機來個防篡改，這將意味著愛“套碼”的POS機，以后再也套不動了！

從央行發文，到支付公司被宣判罰款，沒了“套碼”這個絕活，盈利能力被大大削弱的支付公司，不知往后又該怎樣活下去呢？

或許，唯有漲價才是硬道理。迄今，我們幾乎每天都能聽到某款POS機又漲價了的聲音。狂風已至，試問誰又能獨善其身？

3、POS機地推有人愿意做不,時間隨意,地點隨意,貨在APP上自己領,激活一個50...

POS行業正在萎縮。智能還款正在取代
再牛逼的POS機，也解決不了 沒錢還信用卡的問題❗️
真正解決“還款難”問題❗️
5%余額就能全還款❗️
萬20分潤 倒卡客戶正在快速流失 你這方法行不通，不會有人跟你做的，你不了解市場，現在很多人都可以自己對接支付公司，而且pos機現在市場收入也不穩定，跟你做還怕被你調高結算費率切掉分潤呢！ 我去，別人給我激活了一個pos機，搞了我200塊，這虧的有點多了啊。 即便能拿到激活費，分潤給不給、會不會被斷掉是個大問題 我們這邊小機推一個都有230元

4、央視曝光:這些人因POS機養卡提額被抓,涉案金額3000萬

電銷、網銷POS機亂象叢生，遭到各大支付機構嚴打，而在線下市場，養卡、提額等現象盛行，利用線下店面開展業務的背后，有人卻因專營POS機套現和養卡被抓了。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

自選商戶POS機落幕后，養卡等行為曾受到短暫性波及，但這并沒有長期影響存在巨大市場需求的養卡業務，除利用POS機刷卡外，大量的專業養卡門店扮演著重要角色，充分解決了持卡人的需求。

近日，央視新聞報道，鄭州市中牟縣公安局偵破了一起特大專營POS機養卡套現案 ， 8名涉案人員通過線下商鋪進行養卡提額等業務，涉案資金高達3000余萬元。

這起3000萬POS大案的告破，由一起信用卡盜刷事件引起，因這次信用卡盜刷導致當地8家以經營養卡、套現業務為主的門店最終關閉，8名涉案人員也被警方抓獲。

持卡人趙某是一名普通的信用卡愛好者，對額度的追求使他找到了一家街頭小店進行養卡，在將信用卡交由他人養卡提額的過程中，趙某的信用卡被刷走1萬元后，店主遲遲沒有為其進行還款。

趙某隨后發現該店店主處于失聯狀態，電話無人接聽，且線下門店也已關門，趙某養卡過程中1萬元的刷卡消費被迫自己償還。

被騙的趙某向公安機關進行了舉報，警方在調查后發現該店打著銷售POS機的旗號，實際上在開展非法養卡、提額、還貸等違法犯罪活動，除了趙某養卡的店鋪外，還有多家類似的店鋪分散在不同區域。

在警方的嚴查之下， 8家以養卡提額為主營業務的窩點被警方打掉，總涉案金額達3000余萬元，查獲157臺POS機及大量信用卡 ，最終8名涉案人員因涉嫌非法支付結算被采取強制措施。

事實上，這種靠持卡人養卡提額盈利的小店近年來數量不斷上升，POS機市場競爭的日益加劇，使越來越多的人開始尋找新的生意，靠養卡提額來牟利便是一片新的市場，玩家少且市場需求大，依靠一家線下門店即可入局。

這些人當中曾經有一部分是POS機代理，還有一部分是資深信用卡代還從業者，這些人長期以來打著政策與法規的擦邊球，而警方對此次利用POS機養卡行為的打擊，為其它從事養卡提額業務的從業者敲響了警鐘。

據「支付百科」了解，目前在線下支付市場， 許多商鋪打著“信用卡服務”的旗號，實則在做著套現、養卡的業務 ，幫助持卡人進行資金周轉或者償還信用卡，從中收取一定比例的手續費。

這種類型的商鋪在大街小巷隨處可見，經營范圍多樣，辦理信用、辦理POS機、信用卡養卡提額、信用卡代還等都包含在內，基本涵蓋了主流的C端支付業務，但是也存在不合規的風險。

信用卡快速上升的發卡量及居高不下的逾期，激發了養卡市場的潛力，加之央行二代征信系統的上線，使重視征信的持卡人不得不通過POS刷卡的方式來實現按時還款。

在支付行業，POS機刷卡已成為持卡人重要的資金周轉方式，通過POS機刷卡，持卡人可以以極低的成本，將信用卡內的資金轉移到儲蓄卡中，從而達到按時還款的目的，伴隨著持卡人的資金需求，手刷、mPOS近年來非常火爆。

根據最高人民檢察院、公安部相關立案追溯標準的規定，違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易等方式向信用卡持有人直接支付現金，數額在100萬元以上的，應以非法經營罪立案處理。

許多持卡人利用POS資金周轉，與通過POS機向持卡人提供養卡套現服務并從中牟利的行為有一定區別， 雖然構不成非法經營罪的標準，但持卡人在POS刷卡時會受到發卡銀行的監測。

此前，北京銀保監局印發《關于加強銀行卡風險防控的監管意見》（《意見》），指出當前銀行卡業務面臨的信用卡授信不審慎等突出風險問題，要求各銀行加強防范銀行卡賬戶開立風險、嚴格信用卡授信管理、加強銀行卡交易監控。

多家銀行也開始整頓信用卡業務，部分銀行更是以降低信用卡額度的方式，以此來減少信用卡帶來的逾期，廣發銀行前不久更是發公告，表示將分批實施信用卡交易限制。

銀行此舉主要是針對POS機虛假交易，長期利用POS機不正常交易的持卡人， 當銀行信用卡風控模型監測到持卡人用卡狀態、用卡安全、用卡規范、償債能力等出現異常時，銀行就會主動采取調低預授信額度、暫停用卡等風險保護措施。

此外，一旦被銀行發現使用信用卡虛假交易，除了封卡，也很可能會影響個人信用記錄，更重要的是，如果利用中介公司等機構進行養卡提額，也存在個人信息泄露或被他人盜用的風險。

5、重大政策雙雙來襲,這次支付公司再也沒有“跳碼”的機會了?

手舉屠刀宰羔羊，遍地哀嚎代理商。這是現在支付行業常見的一番景象。在這狼藉凄慘的背后，或許支付公司和操盤機構將再也沒有“跳碼”的機會了。

從6月8日，央行下達明令要求實施“一機一戶”制，到9月5日，銀聯刷卡手續優惠政策即將面臨到期，這一切都將成為絞殺支付公司強有力的秘密武器。

而往后余生，支付公司通過大規模漲價等手段來收割代理商，或將成為家常便飯。

6月8日，央行發文稱，為進一步規范支付受理終端及相關業務管理，起草了《關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知（征求意見稿）》，這次央行表示要干掉“一機多碼”和“一機多戶”，進而實施“一機一戶”制。

但是，正所謂上有政策，下有對策。現在，已有不少卡友提出多辦幾臺POS機換著刷了。回首2013年，那時正是妥妥的“一機一戶”制，當時手持十來臺機器換著刷卡套現的卡友，并不在少數。如此看來，就算“一機一戶”落地，也是拿信用卡套現沒辦法的。

值得注意的是，即便這次央行為了讓“一機一戶”順利落地，祭出了五項信息唯一綁定原則。但是，這其中卻大有放水之意！

首先，所謂的要營業執照才能辦理POS機，卻允許小微商戶身份證辦理，這其實還是等于人人都可以辦理POS機。其次，所謂的給POS機來個定位，其實也只是夸夸其談。對于無固定經營場所的實體特約商戶和網絡特約商戶，完全可以躲避這條規定，畢竟咱都是無固定經營場所的商戶嘛。

這樣看來，“一機一戶”其實不過是一只紙老虎罷了。銀行最終還是可以繼續躺賺持卡人瘋狂套現的手續費，而支付公司還可以多推幾臺POS機。

那么問題來了，這個看似紙老虎的“一機一戶”政策，又是如何變成絞殺支付公司強有力的秘密武器的呢？

其實，“一機一戶”即沒傷害到銀行，也沒傷害到持卡人，不過它單單傷了支付公司。說白了，這次“一機一戶”就是沖著支付公司“跳碼”來的，它最有殺傷力的地方主要體現在殲滅支付公司的“跳碼”亂象。

本次央行說了，以后每臺POS只能對應一家商戶，將給POS機來個防篡改，這就意味著愛“跳碼”的POS機，以后就再也跳不動了。那么，為什么央行單單只對支付公司上枷鎖呢？

事實上，支付公司愛“跳碼”，既會讓持卡人信用卡遭受降額、封卡，又會讓持卡人得不到該有的積分權益等，而且還會損害銀行本該享有的利潤。面對支付公司損人利己的“跳碼”騙補行為，這自然是人人得而誅之的，國家又怎會容忍？

但是，沒了跳碼這個絕活，被大大削弱盈利能力的支付公司，又該怎么活下去呢？平時，我們總能夠看到支付公司采取大肆虧本補貼的手法，去推廣POS機，而后往往就是通過跳碼，跳到公益減免的優惠費率，拿回本該屬于自己的那份利潤。

然而，隨著“一機一戶”的落地，在這個時候，支付公司前期高補貼的錢，又該如何才能收回來呢？

彼時，唯有漲價才是硬道理，畢竟支付機構不是慈善機構。自從“一機一戶”發文前后兩個多月，各大支付公司的漲價浪潮，已經十分瘋狂。

與此同時，現在支付行業已經臨近9月5日銀聯是否還會繼續將刷卡手續優惠政策延長的日子。如果屆時銀聯一旦取消手續優惠政策，那么即便沒有“一機一戶”落地，“跳碼”也將再無獲利可言了。

以上兩則政策，一旦有一則落實，那么“跳碼”就會被全數殲滅。彼時，支付公司手續費調價普漲，或將成為大勢所趨。此外，通過壓榨下級代理商分潤，進行大規模收割，也是支付公司回款獲利的法子。

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