1、用pos機(jī)套現(xiàn)違法嗎

一、用pos機(jī)套現(xiàn)違法嗎
      用pos機(jī)套現(xiàn)是違法的，但是小額套現(xiàn)的話，銀行一般不會追究法律責(zé)任，只會采取止付、凍結(jié)賬戶、降低信用卡額度等措施。
      如果你進(jìn)行大額套現(xiàn)，對銀行造成了損失，銀行會把你告上法院。最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中規(guī)定，使用銷售點終端機(jī)具(POS機(jī))進(jìn)行套現(xiàn)的，若情節(jié)嚴(yán)重，將處以非法經(jīng)營罪。
      2009年12月16日，最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布了《關(guān)于防范信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，其中第7條規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用消費終端機(jī)具等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法225條的規(guī)定以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
二、哪些行為會被認(rèn)為是套現(xiàn)呢
      1.用跳碼的POS機(jī)刷卡，跳到公益類商戶，發(fā)卡行賺不到了，最終會導(dǎo)致降額、封卡。
      2.大額套現(xiàn)，經(jīng)常一次性刷爆信用卡。
      3.經(jīng)常在非正常營業(yè)時間刷卡，一般來說，正常營業(yè)時間為9:00-22:00。
      4.經(jīng)常在同一商戶大額刷卡。
      其實，銀行如果認(rèn)定你有套現(xiàn)行為，或者懷疑你有套現(xiàn)行為，在不損害銀行利益的前提下，對你采取的行動是降額或者封卡，如果對銀行構(gòu)成了重大金融損失，會有相應(yīng)的法津法規(guī)來處理。
三、經(jīng)營方式:
      一是專門實施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營行為。
      二是在開展正常的銷售經(jīng)營活動的同時，實施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營行為。
      三是在改造的車輛上實施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營行為。
      商家收入 如果信用卡持卡人與商戶協(xié)商，用戶先刷卡，商戶返還現(xiàn)金給持卡人，同時商戶收取一定手續(xù)費的方式進(jìn)行套現(xiàn)，就是通常說的信用卡非法套現(xiàn)。而對于用POS機(jī)套現(xiàn)的商家來說，通常會收取刷卡總額3%的手續(xù)費。這其中1%是套現(xiàn)收費，2%是代還款收費。如果一年P(guān)OS機(jī)交易流水額累計達(dá)到1000萬元，那么商家就可以坐擁30萬元的收入。
      POS機(jī)套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增。這既擾亂國家金融秩序，對金融安全帶來巨大風(fēng)險，也容易滋生地下金融活動，影響社會穩(wěn)定，更是違法的行為。

2、Poss機(jī)結(jié)算卡每月30多萬流水算多了么

Poss機(jī)結(jié)算卡每月在30萬元并不算多，信用卡刷卡單日限額就可以達(dá)到
30萬元。

3、一臺pos機(jī),銀行pos機(jī)流水3000萬,公安能認(rèn)定是套現(xiàn)嗎

不能。銀行Pos機(jī)能查刷卡詳細(xì)記錄，此過程也是在進(jìn)行信用卡套現(xiàn)識別是否為本人剛剛真實刷卡消費，如果核實套現(xiàn)行為才會移交公安處理。以上就是公安認(rèn)定銀行POS機(jī)是否為套現(xiàn)行為的認(rèn)定過程。

4、為什么我的工商卡一年流水2000多萬,辦信用卡卻只下1萬額度?

銀行流水只是辦理信用卡的一個參考指標(biāo)而已，還有你的工作單位、工作性質(zhì)、社保年限、公積金年限，以及征信記錄，都密切相關(guān)。

不過總體來說，每家銀行的信用卡審批和風(fēng)控系統(tǒng)，最重要的不是看你的流水，而是工作單位、社保年限，以及固定資產(chǎn)，銀行存款等等。

說白了，銀行流水不具有太多的參考價值，我老婆是大型 汽車 集團(tuán)的財務(wù)，每個月個人銀行卡流水是6000萬-3億之間，個人名下還有房產(chǎn)（深圳灣一號），價值2000多萬，是公司轉(zhuǎn)移到她名下， 而然再對外銷售的。我老婆到銀行去辦理信用卡，當(dāng)時很多銀行打電話給我老婆，說可以辦理高額信用卡，但是需要查看房產(chǎn)證，雖然這套房子掛靠在我老婆名下，但是使用權(quán)和房產(chǎn)證都在公司手里。

所以，拿不到房產(chǎn)證，信用卡額度也才5萬，如果有房產(chǎn)證給銀行驗證，信用卡可以辦理100萬以上的額度。

流水，這東西，太虛了。擁有高價值的固定資產(chǎn)，立馬辦理超高額度信用卡，假如你的房子價值500萬，你可以辦理50萬的額度信用卡。這是沒問題的。

第一，工行是銀行界的“大媽卡”，大媽卡就是額度一兩千的，工行信用卡額度低這個不容置疑。

第二，你的2000多萬流水，相當(dāng)一個月差不多200萬流水。如果這 些收入不是收入，是作為一個中轉(zhuǎn)站，轉(zhuǎn)進(jìn)來又轉(zhuǎn)出去，對工行來說基本沒有什么作用。

下面我來分析工行對用戶的信用卡授信額度幾個維度：

1.金融資產(chǎn)。

工行比較注重用戶對工行的貢獻(xiàn)度，所以用星級來表現(xiàn)。也就是說你在工行有沒有存款和理財或基金貴金屬等資產(chǎn)。

2.不動產(chǎn)。

你有沒有房產(chǎn)，如果辦卡時提交房產(chǎn)或車，額度會大大提高。

3、收入的穩(wěn)定性

這個和你說到流水問題，比如你每個月收入穩(wěn)定進(jìn)賬，發(fā)工資或店鋪或公司盈利的收入。

4、消費偏好

工行和支付寶一樣，給你信用卡，他是為了什么呢？不是給你拿去刷做生意，周轉(zhuǎn)。工行不喜歡做批發(fā)生意，或小生意的人，喜歡消費量大的人，比如出國 旅游 ，高端消費，比如你是一個小批發(fā)商，平時都不怎么消費，想拿信用卡來套現(xiàn)周轉(zhuǎn)進(jìn)貨，到四十天就還進(jìn)去，他不喜歡你這樣的類型人。

工行目前對于每個客戶進(jìn)行星級劃分，劃分的主要依據(jù)有三部分：（1）個人金融資產(chǎn)（包括國債、存款、基金、理財?shù)鹊龋唬?）個人負(fù)債（包括個人住房按揭貸款、其他個人貸款、卡透支）；（3）中間業(yè)務(wù)（包括卡消費交易、結(jié)算類交易）。

所以結(jié)算是可以影響到工行的星級的，正常的2000萬元的流水，最少可以給你評到次高一級的6星標(biāo)準(zhǔn)，6星級的客戶理論上而言，下卡不會低于3萬元，如果說你實際只有1萬元的下卡額度，一般兩個原因：一是結(jié)算流水的質(zhì)量極差；二是其他個人條件一般。

正常的經(jīng)營結(jié)算流水有進(jìn)有出，會帶動一定的結(jié)算存款，交易的對手也復(fù)雜多樣，這是一個正常的結(jié)算流水。但如果你的流水是立馬進(jìn)立馬出，無停留的；或者是自己幾個賬號之間轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去刷流水，那么這種結(jié)算流水質(zhì)量奇差，甚至?xí)涣腥霟o效流水，所以這種流水對你的下卡額度來說，沒有任何參考依據(jù)。

如果你的流水屬于正常的經(jīng)營結(jié)算流水，下卡只有1萬元，那么就是你的其他方面因素拖累了你的信用卡授信額度。信用卡審批額度一般主要參考三個部分：

（1）個人資質(zhì) （包括你的工作、薪酬水平等），如果有2000萬的正常經(jīng)營流水（非財務(wù)人員），那么你這個個人資質(zhì)應(yīng)該屬于不錯的（不論是個體戶或者私營企業(yè)，年結(jié)算可以做到2000萬元，算比較優(yōu)秀的了）；

（2）個人征信 ：征信是核卡的前提，如果你的征信上過往有諸多的逾期記錄或者你目前存在多筆貸款（負(fù)責(zé)的規(guī)模已經(jīng)接近或者超過你的還款能力），那么你的下卡額度就會被壓縮。

（3）個人資產(chǎn) ：個人資產(chǎn)主要是用于提額的，比如你個人資質(zhì)判定的額度為2萬元，如果你有充足的個人資產(chǎn)（房子、車子、存款、理財?shù)鹊龋梢越o你增加額度，因此這個跟你下一萬元的關(guān)系影響倒是不大。

流水（特別是對于個體工商戶或者私營企業(yè)）是下卡的一個參考因素，但是它不是決定性的因素，所以你這個2000萬元流水下1萬元的額度并不足為奇，如果說你是2000萬元的存款下1萬元的額度，那才是奇跡。

在銀行多年，看法如下：

一般來說，信用卡額度的確定，與申請人的身份信息、財產(chǎn)信息、貢獻(xiàn)度3個維度有關(guān)。采用評分方法，對申請人的賬戶日均余額、是否貸款、工作單位是否屬于國務(wù)院央企、是否擔(dān)任高管職務(wù)、年齡大小、賬戶余額情況、交易情況，已持有信用卡信息等賦予不同的權(quán)重進(jìn)行初評分。同時，對其征信狀況、他行信用卡持有情況，是否額外提交財產(chǎn)證明等進(jìn)行校正，得到一個評分，據(jù)此確定信用卡的初始額度。

交易流水只是其中一個計算因子，占很小比重。交易總量是一個子項目，更重要的子項目還有資金來源，來源的穩(wěn)定性，是否定期轉(zhuǎn)入。資金沉淀情況，支出到哪些地方。特別要提醒的話，如果資金用于互聯(lián)網(wǎng)投資，那將是一個很大的折分因素。

你的工商卡一年流水2000多萬，才給了你1萬的額度，說明你在其它評分因子中并不占優(yōu)。據(jù)我理解，工行信用卡只給10000的額度，已經(jīng)屬于比較低的了。

只能說，銀行流水是信用卡審批的其中一項指標(biāo)，還不是必要條件。我的同學(xué)，三線小城市下屬縣城的機(jī)關(guān)單位工作人員，工資不過3k，申請了工行信用卡，之前甚至沒有工行卡，也沒有所謂的流水，下卡額度8w，氣不氣人。

四大行最勢利，最最喜歡公務(wù)員、老師、醫(yī)生這些行業(yè)從業(yè)人員，因為穩(wěn)定，工資都是實打?qū)嵉氖杖搿６渌袠I(yè)，比如個體戶流水再多，讓你上億好吧，很多都只是在卡上過一手，馬上就轉(zhuǎn)走了，沒有參考價值。

另外，四大行很看重資產(chǎn)，如果有資產(chǎn)的話，有房產(chǎn)證或者機(jī)動車之類的對你提額也是很有幫助。

你好，我是星東撩卡

你的工商銀行卡一年流水2000多萬，如果信用卡下卡才1萬的話肯定都是無效流水了。我先告訴你什么是 有效流水：

1、進(jìn)賬的金額超過24小時以上的叫流水，進(jìn)賬沒有超過24小的叫走賬。

2、銀行要求的流水要連續(xù)6個月以上，斷了任何一個月都不算。

3、儲蓄卡要連續(xù)保持的一定量的金額，如5000以上，如果1個月儲蓄卡只有幾百塊，然后2個月又連續(xù)有幾萬塊這樣交叉，視為無效流水。

4、自己從支付寶微信提現(xiàn)和自己的卡給自己工商儲蓄卡存錢不算流水，ATM現(xiàn)金存錢銀行才認(rèn)可。只是說你有資金沉淀在卡里可以結(jié)息的話，銀行也會酌情認(rèn)可。

信用卡申請看的幾個方面：

1、 身份特征，你應(yīng)該是個體戶，這種銀行認(rèn)為不確定因素非常大，今天有錢明天破產(chǎn)說不準(zhǔn)。銀行寧愿給每個月代發(fā)工資3000的人3萬信用卡額度也不會給你。（商業(yè)銀行另外說，四大行就這樣）

2、 工作單位，大型企業(yè)、世界五百強(qiáng)、國企單位的下卡基本都是3萬，你1萬的話工作單位這一塊肯定問題多一些。

3、 征信花不花，如果三個月內(nèi)信用卡審批記錄和貸款審批記錄超過3次的是減分項。

4、 你只說了工商銀行流水，沒具體說辦什么卡，那么有可能你選擇的是其他銀行，白戶商業(yè)銀行下卡額度會比四大行高一些，除非業(yè)務(wù)往來。

5、 同時申請信用卡的話容易下的都是一堆低額度的菜卡。

想要辦理大額的信用卡，你能拿流水的10%定存在任何一家銀行3個月最好是6個月以上的話，下卡20萬以上的肯定。

簡單來說，也就是你的銀行流水大并不能證明你的收入高。

如果你能在銀行存一個20萬的三年定期，應(yīng)該就能辦一個5萬以上的白金卡了。

銀行流水有進(jìn)有出，如果進(jìn)出差不多，結(jié)余不多，并不能證明你收入高。比如可能是一個私企的財務(wù)，員工工資通過你的銀行卡發(fā)放；也可能是個批發(fā)市場的小個體；或者一臺套現(xiàn)的POS機(jī)就能輕松辦到。

銀行的信用體系是綜合分析的，如果是有穩(wěn)定的工作，名下有房產(chǎn)有車，有儲蓄，就很容易證明你的財力水平。

影響信用卡下卡額度的因素主要有：1、征信負(fù)債率；2、信用卡張數(shù)、總授信額度及額度使用比例；3、固定資產(chǎn)；4、申請信用卡所在銀行的有效流水。

你的工行卡流水一年有2000多萬，信用卡下卡額度只有1萬，說明你的流水不屬于有效流水。銀行有效流水要滿足以下幾點：1、流水要過夜，并且存放銀行越長時間越好；2、存多取少，特別是月底一定要多存錢；3、最好的流水是打卡工資流水。

一份漂亮的銀行有效流水，對辦理銀行業(yè)務(wù)至關(guān)重要，大多數(shù)銀行審批貸款與信用卡都是根據(jù)個人半年銀行流水，所以在你準(zhǔn)備去銀行貸款或申請信用卡時，一定要提前半年做好”銀行流水，如果沒有打卡工資，一定要提前制定好存錢計劃，一定要按照“多存少取、固定日期存進(jìn)、存款逐月遞增“的原則規(guī)劃銀行流水。

在今年中傳出信用卡欠款余額超50萬億之后，銀行就開始收緊信用額度了。而最近又傳出有881億信用卡欠款拖欠情況，相信很多人都遭受銀行的關(guān)注。這些關(guān)注中，一部分是降低額度。從原來的3萬5萬額度降低到1萬，或者是要求提供銀行流水證明自己的現(xiàn)金情況。因為假如一個人失業(yè)了 ，他為了房貸按揭，車貸按揭等的還款，就很有可能惡意通過信用卡透支的辦法來解決。還有人因為工資降薪或者職業(yè)不穩(wěn)定失去固定收入，也會用信用卡透支的辦法來支付房屋租金，或者生活所需。那么，銀行做相應(yīng)的個人信用調(diào)查和最近現(xiàn)金流真實情況就很有必要了。

然而，以各人的聰明才智，也有用其他辦法來創(chuàng)造現(xiàn)金流的。但是銀行也是聰明的，它能很方便從個人創(chuàng)造出來的現(xiàn)金流里面看到你的實際收入能力。所以一年流水2000萬，也可能比一年流水20萬的信用額度低。一個人進(jìn)出都是2000萬，這在銀行看來，你就沒有掙到錢。而一個一年流水20萬的，要是全是進(jìn)項。那沉淀下來的水就很多。這種人，銀行很放心借他錢。

另外一個是新開卡客戶，銀行現(xiàn)在都很謹(jǐn)慎，它需要在和客戶不斷的交往中，發(fā)現(xiàn)你實際的信用額度。所以，開始的時候信用額度會比較低。這對大家來說都是一件好事。那種開卡就5萬6萬信用額度的年代已經(jīng)過去了。

你好，我是卡徒之路

你在工商一年才2000多萬流水，其實真不算多。況且這只是流水而已，轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出的，沒有資金沉淀且結(jié)息，這數(shù)據(jù)并沒有用。工商是最看重實際資產(chǎn)的銀行，沒有實際的資產(chǎn)在，給你下卡一萬都不算低了，幾千額度的大把人在。

工商想下卡額度高的只有這些條件的人：

1、大額存款定存的，下卡額度為存款的10%，少部分可以20%。例如我定存100萬，我就可以下卡10萬。這種也就是日均達(dá)標(biāo)的啦。

2、工商房貸客戶，下卡額度大多數(shù)都是幾萬，按比例算是5萬額度的較多。如果是本地市中心或者經(jīng)濟(jì)區(qū)的房子且價值150萬以上的最高可以下卡30萬的額度，有過案例。當(dāng)然了，這個案例的卡友工作單位也是500強(qiáng)的這種。

3、公積金用戶，繳存比例越高越好，今年很多人炒火的就是這個了，本地公積金工商給錄入了，額度直做火箭。而且還要看公司的類型，有些公積金繳存比例高的私企就是不如繳存比例低的國企提額幅度高，所以看人吧。

單以上三個都可以讓很多人望而止步了，工商靠刷卡也是養(yǎng)不起來的啦，玩卡不是很建議工商。

5、刷pos機(jī)養(yǎng)流水劃算嗎

使用pos機(jī)養(yǎng)流水的成本較低，這劃算的，但也要看你的具體情況，如果你的訂單量不多，那么你可以考慮使用pos機(jī)，這樣可以節(jié)省大量的交易費用。

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