冒充銀行人員辦理pos機(jī)犯法嗎
1、以辦信用卡名義推銷POS機(jī)違法嗎
法律分析:以辦信用卡名義推銷POS機(jī)不違法,因?yàn)檗k了信用卡后很多人都會(huì)有辦理POS機(jī)的需求。
法律依據(jù):《中華人民共和國(guó)刑法》 第一百九十六條 有下列情形之一,進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn):
(一)使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;
(二)使用作廢的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)惡意透支的。
前款所稱惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的,依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
2、會(huì)有人冒充辦理農(nóng)業(yè)銀行逾期的人嗎
近日,文山壯族苗族自治州管轄范圍內(nèi),發(fā)現(xiàn)有非法團(tuán)伙偽造農(nóng)行工作證件臨時(shí)集中在文山市和燕山縣,利用“免費(fèi)POS機(jī)給以信用卡3萬(wàn)至5萬(wàn)元”為例。通過(guò)上門收集客戶個(gè)人信息,承諾為客戶辦理非農(nóng)銀行POS機(jī)和信用卡,并以“驗(yàn)證POS”的名義誘使客戶在其非正規(guī)POS機(jī)上刷卡進(jìn)行詐騙客戶的資金。信息和財(cái)產(chǎn)安全帶來(lái)巨大隱患的同時(shí),也對(duì)農(nóng)行的聲譽(yù)造成不良影響。9月19日,農(nóng)行文山市、燕山縣等支行接連接到客戶舉報(bào),稱被冒充農(nóng)行員工的騙子上當(dāng)。目前,農(nóng)業(yè)銀行文山奇華支行4名客戶被騙農(nóng)業(yè)銀行辦理pos機(jī)年齡限制,燕山地區(qū)未發(fā)現(xiàn)客戶被騙。
據(jù)工作人員介紹,9月3日,有人冒充農(nóng)行工作人員找到李女士,稱她可以快速申請(qǐng)信用卡和POS機(jī),并承諾申請(qǐng)額度為5萬(wàn)元的信用卡。可以當(dāng)天申請(qǐng)。隨后,假冒者幫助李女士在微信小程序“農(nóng)行信用卡”上申請(qǐng)了信用卡。 POS機(jī)處理后,假冒者表示需要支付398元的檢測(cè)費(fèi)用,這筆費(fèi)用會(huì)在信用卡中收取,同時(shí)返還到卡上。結(jié)果,李女士按照造假者規(guī)定的程序辦理了所有手續(xù)。直到9月19日,刷的金額才到賬,李女士才意識(shí)到自己被騙了。
在此,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行文山支行提醒廣大客戶:
一、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行文山分行不會(huì)以任何名義或任何方式對(duì)信用卡和POS處理客戶收取額外費(fèi)用。敬請(qǐng)客戶提防不法分子冒充銀行工作人員以收取費(fèi)用或誘導(dǎo)付款為目的農(nóng)業(yè)銀行辦理pos機(jī)年齡限制,承諾發(fā)卡及處理與金融服務(wù)相關(guān)的欺詐行為。
二、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行文山分行信用卡辦理進(jìn)度及限額由后臺(tái)自助審核,不承諾為客戶成功辦理信用卡。
三、 POS收單設(shè)備通過(guò)非正規(guī)渠道辦理,會(huì)給持卡人和企業(yè)主的資金安全帶來(lái)重大隱患。農(nóng)行不會(huì)以任何名義向客戶收取POS收單業(yè)務(wù)費(fèi)用,不會(huì)為客戶辦理需要“刷卡認(rèn)證”或承諾資金實(shí)時(shí)到賬的“提卡”POS機(jī)。請(qǐng)注意識(shí)別和使用正規(guī)業(yè)務(wù)的銀行或收單機(jī)構(gòu)的收單設(shè)備或APP。
四、任何以欺詐、主動(dòng)或協(xié)助偽造材料獲取銀行信貸資金的行為均屬違法行為,農(nóng)業(yè)銀行將依法追究其責(zé)任。
五、如果您對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的營(yíng)銷和服務(wù)工作有任何疑問(wèn),請(qǐng)及時(shí)與農(nóng)業(yè)銀行各分行聯(lián)系,或協(xié)助收集相關(guān)線索并報(bào)告執(zhí)法機(jī)關(guān)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行將始終致力于為人民服務(wù)。更好、更周到、更安全的金融服務(wù)。
3、幫人辦pos機(jī)犯法嗎
幫別人辦理POS機(jī)是否違法,這要看是否用作違法用途了,要知道即使最親近的朋友也不一定能保證安全正規(guī)的刷卡,一旦出現(xiàn)盜刷、非法集資等情況,即使自己沒(méi)有參與,也會(huì)被波及的,現(xiàn)在國(guó)家規(guī)定用戶辦理POS機(jī)都是一機(jī)一碼。實(shí)名注冊(cè),所以私下幫別人辦理POS機(jī)是違法的,嚴(yán)重是會(huì)被追究法律責(zé)任的。幫別人辦理POS機(jī),那么在資金這塊需要用到自己的辦理資料,相當(dāng)于是把自己的POS機(jī)給別人使用,后期別人違法使用受到傷害的都是自己,對(duì)自己的個(gè)人征信,信用記錄都會(huì)帶來(lái)不好的影響。
另一方面,個(gè)人辦理pos機(jī)不違法,但是我們把pos機(jī)如何使用,就不一定違不違法了,比如我們拿著pos機(jī)去惡意套現(xiàn),套現(xiàn)不換,那么我們這樣使用pos機(jī)肯定就是違法的,只有我們?cè)诎踩氖褂弥拢覀兊膫€(gè)人辦理的pos機(jī)才是正規(guī)的,但是自己刷自己信用卡用自己的pos機(jī),這樣只是算違規(guī),只要我們按時(shí)還款就不會(huì)違法。違法其實(shí)是有基礎(chǔ)的,那就是侵害了他人的權(quán)益,擾亂了銀行的金融秩序,如果不干擾到他人,不惡意套現(xiàn)銀行,那么我們的行為犯不到違法的地步。
POS機(jī)都是給自己使用,是便捷消費(fèi),資金周轉(zhuǎn),快速收款的金融工具,如果自己需要一臺(tái)用來(lái)使用,肯定是去正規(guī)的代理公司或者支付公司申請(qǐng)辦理最安全可靠,這些地方的機(jī)具都是央行認(rèn)證的一清機(jī),審核流程嚴(yán)格,保證用戶的資金安全。在每個(gè)城市都會(huì)有很多個(gè)POS機(jī)的代理,我們個(gè)人如果不想自己去找支付機(jī)構(gòu)去辦理POS機(jī)的話,就可以找一個(gè)代理了。找代理辦理POS機(jī)就不需要我們費(fèi)很多心,代理們可以幫我們準(zhǔn)備好資料,協(xié)助我們?nèi)ブЦ稒C(jī)構(gòu)辦理。在有的地方,POS機(jī)的代理會(huì)全程幫助我們辦理POS機(jī),可以說(shuō)是不需要辦理者花一點(diǎn)心思。 你的意思是用你的資料辦下來(lái)POS機(jī)給別人使用嗎?如果是這樣,那要給你提個(gè)醒,這事雖然不犯法,但是萬(wàn)一有人利用這臺(tái)POS機(jī)做了違法的事情,追查商戶信息就會(huì)查到你。
如果對(duì)使用者很了解,其實(shí)也就沒(méi)什么大不了的了。 不犯法,但如果那個(gè)客戶做了很嚴(yán)重的套現(xiàn),被法律追查,那你也會(huì)有相應(yīng)的麻煩。如果幫的那個(gè)朋友是正常使用,那就沒(méi)問(wèn)題 用POS機(jī)套現(xiàn)就犯法
4、私人辦理pos機(jī)給人刷信用卡違法嗎?
私人辦理pos機(jī)給人刷信用卡是違法的違反國(guó)家規(guī)定,使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。實(shí)施前款行為,數(shù)額在100萬(wàn)元以上的,或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期未還的,或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”;數(shù)額在500萬(wàn)元以上的,或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元以上逾期未還的,或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”
根據(jù)上述刑法條文及司法解釋的規(guī)定,利用POS機(jī)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的構(gòu)成要件的客觀方面包括如下三個(gè)內(nèi)容:(一)違反禁止利用POS機(jī)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)的國(guó)家規(guī)定;(二)有使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為;(三)情節(jié)嚴(yán)重,達(dá)到了刑法制裁的標(biāo)準(zhǔn)。這三個(gè)內(nèi)容完整的構(gòu)成了非法經(jīng)營(yíng)罪的客觀方面,缺一不可,否則將不構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。
而且進(jìn)一步的,無(wú)論是否用自己的信用卡,只要是套現(xiàn)都是違法的。具體解釋:1、用自己的給自己信用卡刷卡,是銀行不允許的。2、但由于監(jiān)管漏洞,如果次數(shù)較少(少于3次),并且金額小于10000元的,銀行可能不會(huì)追究。此時(shí)套現(xiàn)也是要交手續(xù)費(fèi)的0.5以上。
套現(xiàn)社會(huì)危害:
1、首先,信用卡套現(xiàn)增加了我國(guó)金融秩序中的不穩(wěn)定因素。我國(guó)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)有嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度,對(duì)金融機(jī)構(gòu)資金的流入流出都有一系列嚴(yán)格的規(guī)定予以監(jiān)控。那些不法分子聯(lián)合商戶通過(guò)虛擬機(jī)刷卡消費(fèi)等不真實(shí)交易,變相從事信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)等行為卻游離在法律的框架之外,違反了國(guó)家關(guān)于金融業(yè)務(wù)特許經(jīng)營(yíng)的法律規(guī)定。2、背離了人民銀行對(duì)現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定,還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件,這無(wú)疑給我國(guó)整體金融秩序埋下了不穩(wěn)定因素。另外,銀行風(fēng)險(xiǎn)的增大,大量不良貸款的形成也將破壞社會(huì)的誠(chéng)信環(huán)境,阻礙信用卡行業(yè)的健康發(fā)展。
3、其次,非法提現(xiàn)對(duì)發(fā)卡銀行的傷害是巨大的。絕大多數(shù)的信用卡都是無(wú)擔(dān)保的借貸工具,只要持卡人進(jìn)行消費(fèi),銀行就必須承擔(dān)一份還款風(fēng)險(xiǎn)。所以在通常情況下,銀行通過(guò)高額的透支利息或取現(xiàn)費(fèi)用來(lái)防范透支風(fēng)險(xiǎn)。可是,信用卡套現(xiàn)的行為恰恰規(guī)避了銀行所設(shè)定的高額取現(xiàn)費(fèi)用,越過(guò)了銀行的防范門檻。
4、特別是一些貸款中介幫助持卡人偽造身份材料,不斷提升信用卡額度,銀行的正常業(yè)務(wù)受到巨大的干擾,也帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。由于大量的套現(xiàn)資金,持卡人無(wú)異于獲得了一筆筆無(wú)息無(wú)擔(dān)保的個(gè)人貸款。
5、而發(fā)卡銀行又無(wú)法獲悉這些資金用途,難以進(jìn)行有效地鑒別與跟蹤,信用卡的信用風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)實(shí)際上已經(jīng)演變?yōu)橥顿Y或投機(jī)的信用風(fēng)險(xiǎn)。一旦持卡人無(wú)法償還套現(xiàn)金額,銀行損失的不僅僅是貸款利息,還可能是一大筆的資產(chǎn)。
6、最后,對(duì)于持卡人個(gè)人而言,信用卡套現(xiàn)行為也給自己帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)。表面上,持卡人通過(guò)套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金,減少了利息支出,但實(shí)質(zhì)上,持卡人終究是需要還款的。
7、如果持卡人不能按時(shí)還款,就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息,而且可能造成不良的信用記錄,以后再向銀行借貸資金就會(huì)非常困難,甚至還要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)。 如果私人辦理pos機(jī)只是為給別人刷信用卡套現(xiàn)的,那個(gè)肯定是違法的。但是你如果有自己經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù),需要經(jīng)常收款,讓別人刷信用卡付業(yè)務(wù)款也是正常的。 這個(gè)問(wèn)題不用考慮,違法!本身套現(xiàn)就是違法的,只不過(guò)銀行掙只眼閉只眼而已。 不違法,這只是正常的業(yè)務(wù)收費(fèi)。
5、如何投訴冒充工商銀行工作人員以辦理信用卡收pos機(jī)押金
如果發(fā)現(xiàn)有人冒充工商銀行工作人員以辦理信用卡收pos機(jī)押金,應(yīng)及時(shí)報(bào)警。可以撥打當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)的電話,或者撥打120急救電話,及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,并向公安機(jī)關(guān)提供有關(guān)犯罪嫌疑人的相關(guān)信息,以便公安機(jī)關(guān)及時(shí)調(diào)查處理。此外,可以向工商銀行投訴,提供犯罪嫌疑人的相關(guān)信息,以便工商銀行采取有效的措施,防止犯罪嫌疑人繼續(xù)從事相關(guān)犯罪活動(dòng)。同時(shí),應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)叵M(fèi)者協(xié)會(huì)投訴,以便消費(fèi)者協(xié)會(huì)及時(shí)處理相關(guān)投訴,有效保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。 要投訴冒充工商銀行工作人員以辦理信用卡收pos機(jī)押金,可以盡快聯(lián)系銀行當(dāng)?shù)胤中羞M(jìn)行投訴,如果受害者對(duì)“冒充者”扣款,建議盡快聯(lián)系當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)警,追究相關(guān)人員的相應(yīng)責(zé)任。
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