pos機(jī)獲利事件
1、銀聯(lián)POS機(jī)的辦理流程和獲利方式?講的詳細(xì)點(diǎn)我什么都不懂!
POS機(jī)辦理流程我就不說了,就是要提供一些店鋪?zhàn)?cè)和個(gè)人身份證等復(fù)印件,一式兩或三聯(lián)。銀聯(lián)公司POS機(jī)獲利方式:消費(fèi)者刷卡的時(shí)候,資金會(huì)經(jīng)過銀聯(lián)公司扣除POS機(jī)費(fèi)率手續(xù)費(fèi),然后錢才打入商鋪的賬戶。例如POS機(jī)費(fèi)率是2%,我去買一件衣服100元,刷卡的時(shí)候會(huì)消費(fèi)掉100元,而銀聯(lián)公司會(huì)扣掉2塊錢手續(xù)費(fèi),然后剩下的98塊錢才是商鋪賺的錢。
POS機(jī)套現(xiàn),就是不能用自己名下的銀行卡在自己商鋪的POS機(jī)上刷卡。此類行為成為“套現(xiàn)”,初次發(fā)現(xiàn)會(huì)受到銀聯(lián)公司警告。多次不改的話會(huì)被取消POS機(jī)。
還有就是用信用卡虛假消費(fèi),刷卡不買東西,通過給商家回扣的方式套取現(xiàn)金,比如你在商家那刷1萬元,但你什么也沒買,然后你給商家一點(diǎn)回扣,剩余錢商家就拿現(xiàn)金給你,最后你實(shí)質(zhì)上你套走了銀行現(xiàn)金,商家沒損失得了你的回扣。 銀聯(lián)POS機(jī)的申請(qǐng)要到商業(yè)銀行辦理。
辦理?xiàng)l件:正常經(jīng)營(yíng),營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、身份證等資料、電話號(hào)碼、與執(zhí)照對(duì)應(yīng)的對(duì)公賬戶-》填寫POS商戶協(xié)議,約定銀行扣點(diǎn)(按不同的行業(yè)扣點(diǎn)不一),商業(yè)銀行審核-》銀聯(lián)審核-》同意后,裝機(jī)使用。
POS機(jī)資金要隔天到賬。
如果惡意透支是要被銀聯(lián)拉入黑名單的。 什都不懂 就別搞,搞的麻煩了你就慘了 套現(xiàn)是犯法的。別搞了
2、pos機(jī)套現(xiàn)算犯法嗎?
pos機(jī)套現(xiàn)信用卡是犯罪,無論是否使用自己的pos機(jī)套現(xiàn)都是違法的。銀行不允許使用自己的pos機(jī)刷卡。但由于監(jiān)管漏洞,如果次數(shù)少于3次,金額少于1萬元,銀行可能不會(huì)追究。這時(shí),兌現(xiàn)也需要支付0.5%以上的手續(xù)費(fèi)。一、pos機(jī)套現(xiàn)
POS機(jī)套現(xiàn)本質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為。犯罪嫌疑人擅自將信用卡的信用功能變?yōu)楝F(xiàn)金貸款,使發(fā)卡機(jī)構(gòu)無法判斷持卡人的正常信用狀況和信用卡的使用情況。POS機(jī)套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的犯罪形式,且呈逐年上升趨勢(shì)。這不僅擾亂了國(guó)家金融秩序,給金融安全帶來巨大風(fēng)險(xiǎn),而且容易滋生地下金融活動(dòng),影響社會(huì)穩(wěn)定。信用卡套現(xiàn)行為出現(xiàn)的原因之一是2009年國(guó)內(nèi)各大銀行爭(zhēng)相拓展信用卡業(yè)務(wù),在程序上沒有足夠重視風(fēng)險(xiǎn)控制。在一些銀行申請(qǐng)浦卡,只需要提交身份證復(fù)印件和一張名片。
二、套現(xiàn)類型
1、是非法中介,商家用POS機(jī)套現(xiàn)。犯罪分子申請(qǐng)POS機(jī)或向他人租用POS機(jī)。持卡人在POS機(jī)刷卡后,應(yīng)向持卡人支付刷卡金額,并按現(xiàn)金金額的0.8%至2%收取手續(xù)費(fèi),扣除支付給銀行的信用卡扣款率,從而非法獲利。收銀員利用POS機(jī)進(jìn)行客戶信用卡結(jié)算,竊取銀行卡信息。
2.克隆POS機(jī)是犯罪。犯罪嫌疑人用假身份證申請(qǐng)信用卡和POS機(jī)后,通過信用卡購物的方式獲得商戶POS機(jī)的小票子,并利用上面反映的商戶POS機(jī)的信息,通過一些技術(shù)手段,將犯罪嫌疑人帶來的POS機(jī)內(nèi)部參數(shù)修改為與商戶信息相同。在這種情況下,嫌疑人將取消(或退回)最后一筆交易。
隨著銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,一些不法分子成立“提現(xiàn)公司”,利用POS機(jī)進(jìn)行虛構(gòu)交易,幫助患者人提取銀行資金,并對(duì)非法獲利收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。
3、pos機(jī)可以借給別人營(yíng)業(yè)使用嗎?
不可以。檢察官提醒,廣大市民切勿出借自己的身份信息幫助他人開設(shè)POS機(jī),以免助長(zhǎng)非法套現(xiàn)等違法犯罪行為。防范POS機(jī)套現(xiàn)需要多方形成合力,人民銀行、銀監(jiān)會(huì)要強(qiáng)化對(duì)銀行體系的金融業(yè)務(wù)監(jiān)督,工商行政管理部門要加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)特約商戶的規(guī)范管理。
檢察官介紹,利用POS機(jī)非法套現(xiàn)的案件之所以多發(fā),與銀行體系內(nèi)部的工作機(jī)制不盡合理,信用卡監(jiān)督管理制度尚不完善有關(guān),總體上呈“重發(fā)卡、輕管理”的現(xiàn)象。部分POS機(jī)提供商一味看重從每單刷卡中獲得的收益,在POS機(jī)管理上存在監(jiān)督不全面、反應(yīng)不及時(shí)的問題。
收單銀行與發(fā)卡銀行存在利益不一致的情況,更側(cè)重于希望獲得與收單相伴的金融業(yè)務(wù)往來,從而占用結(jié)算沉淀存款,發(fā)現(xiàn)的信用卡套現(xiàn)的嫌疑和線索時(shí)往往怠于追究。即使是同一家銀行,發(fā)卡職能往往放在垂直管理的信用卡中心,而收單職能往往在各地分支行。
擴(kuò)展資料:
明知他人以虛構(gòu)交易等方式非法套取現(xiàn)金,仍然提供POS機(jī)供他人非法套現(xiàn),獲利100萬余元。經(jīng)合肥市廬陽區(qū)檢察院提起公訴,被告人夏某、汪某均被合肥市廬陽區(qū)法院一審以非法經(jīng)營(yíng)罪判處刑罰。
2012年2月,夏某以通訊器材經(jīng)營(yíng)部名義向銀行申領(lǐng)了一臺(tái)POS機(jī)。2014年8月底,汪某找到夏某,稱自己的朋友(另案處理)想借一臺(tái)POS機(jī)刷卡套現(xiàn),并承諾將付給高額手續(xù)費(fèi),夏某遂同意。8月30日,夏某與汪某一同將POS機(jī)、網(wǎng)銀U盾送至滁州市交給了汪某的朋友。
2014年8月30日、31日,汪某的朋友伙同他人,在無實(shí)際經(jīng)營(yíng)的情況下,采取虛構(gòu)交易的方式,分別使用5張信用卡在夏某的POS機(jī)上連續(xù)刷卡34筆,交易金額高達(dá)496萬余元。其中198萬余元被轉(zhuǎn)出,其余部分未來得及轉(zhuǎn)出即被銀行凍結(jié)。夏某、汪某二人從中獲得“手續(xù)費(fèi)”共計(jì)1089800元。
參考資料來源:人民網(wǎng)-男子成立多家公司申請(qǐng)POS機(jī)借他人非法套現(xiàn)被公訴
參考資料來源:人民網(wǎng)-出借POS機(jī)供他人非法套現(xiàn) 非法獲利100萬余元
4、pos機(jī)激活要刷399是否合法
pos機(jī)激活要刷399是不合法的。要警惕利用激活POS機(jī)實(shí)施詐騙的情況。正常情況下POS機(jī)激活是不需要任何刷卡費(fèi)的。在購買POS機(jī)時(shí),一定要確認(rèn)推銷人員的個(gè)人信息,最好保留身份證件。在購買POS機(jī)之前,一定要先查一下對(duì)方是否有國(guó)家頒發(fā)的支付許可證。對(duì)于沒有許可證的公司,不管代理商說的多么天花亂墜也不要考慮。
購買POS機(jī)后,可以先測(cè)試一分錢交易。等待第二天收到資金后,登錄網(wǎng)銀查看打款人信息是否為收單機(jī)構(gòu)。如果打款人是個(gè)人或者非第三方支付公司,就有可能遭遇詐騙。
正規(guī)的支付公司都有官方獨(dú)立后臺(tái),購買POS機(jī)后,可以通過打開后臺(tái)查看綁定信息,看看POS機(jī)綁定的身份證和信用卡是不是自己的。自覺抵制利用POS機(jī)幫人“刷卡套現(xiàn)”從而獲利的行為。此類行為屬于虛假交易,破壞了正常的金融秩序。對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重的,可以非法經(jīng)營(yíng)罪追究刑事責(zé)任。
以上內(nèi)容參考 張家港市政府——警惕利用激活POS機(jī)實(shí)施詐騙的預(yù)警
5、pos機(jī)刷兩千業(yè)務(wù)員掙多少
pos機(jī)刷兩千業(yè)務(wù)員掙2%。2017年大學(xué)畢業(yè)的小王,在重慶一家房地產(chǎn)中介公司上班。這幾年房產(chǎn)市場(chǎng)還不錯(cuò),看房的人很多,好的時(shí)候每個(gè)月可拿上萬元工資,日子過得很不錯(cuò)。在一年多的時(shí)間里,小王陸續(xù)辦了4張信用卡,每張額度都是上萬元。
好景不長(zhǎng),從2018年下半年開始,重慶樓市降溫,房子不好賣了,小王收入大幅下降。算上自己的生活開銷、房租,再加上車貸,小王現(xiàn)時(shí)的收入有點(diǎn)不夠用。
為此,小王不得已用信用卡解燃眉之急,時(shí)不時(shí)就去套現(xiàn)。用pos機(jī)刷信用卡,套出來的錢還車貸、還房租,4張信用卡套現(xiàn)輪流轉(zhuǎn)。每個(gè)月信用卡還款之日,都是小王心急之時(shí)。他說,現(xiàn)在每天都為錢而煩惱,因?yàn)殄X還不上就會(huì)影響個(gè)人征信。
不僅是信用卡套現(xiàn),隨著移動(dòng)支付的興起,一些人還利用花唄套現(xiàn)。例如:網(wǎng)上購買東西,一件商品500元,可和商家協(xié)商,用信用卡或者花唄支付商家5000元,多余的錢商家補(bǔ)給你。商家從中獲利,有的甚至可以進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬虛假交易。
代理商嘗到刷卡提成的甜頭
據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,從1985年發(fā)行第一張開始,到2017年信用卡發(fā)行累計(jì)達(dá)到7.9億張。截至2018年第三季度,我國(guó)信用卡授信余額為14.7萬億元,應(yīng)償余額6.6萬億元,在貸款總額中占比4.96%。
從事多年辦卡業(yè)務(wù)的小劉告訴記者,他在幫人辦理信用卡的同時(shí)都會(huì)送一個(gè)pos機(jī),并且教會(huì)怎么使用,如何養(yǎng)卡、套現(xiàn)、切換商戶等。也可發(fā)展自己的下線,同樣也可提成。如果專做套現(xiàn)業(yè)務(wù),除了扣除相應(yīng)手續(xù)費(fèi)之外,還有大筆額外費(fèi)用,一般套現(xiàn)1萬元收費(fèi)200元。
小劉代理的pos機(jī)品牌是新中付,體積小巧,攜帶方便,藍(lán)牙連接手機(jī)就可使用,并且根據(jù)不同的代理等級(jí)劃分不同的分潤(rùn),高的1萬元可分7~8元甚至更高,發(fā)展的下級(jí)代理利潤(rùn)相對(duì)少些。
他表示,業(yè)內(nèi)較常見的分潤(rùn)率是萬分之八左右。每筆交易的手續(xù)費(fèi)是交易金額的0.6%,向支付機(jī)構(gòu)的結(jié)算點(diǎn)為0.52%,代理商每筆交易所能獲得的分潤(rùn)率就是0.08%。但有的品牌pos機(jī)手續(xù)費(fèi)是0.63%,向支付機(jī)構(gòu)的結(jié)算率是0.52%,代理商的分潤(rùn)率高達(dá)0.11%。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),重慶市面上的pos機(jī)品牌有很多種,除了新中付,還有樂刷、立刷、瑞和寶、??迫谕ǖ?。代理們除了從刷卡交易中獲得利潤(rùn)外,有的品牌還實(shí)行會(huì)員制。如果你開通會(huì)員,刷卡費(fèi)率就低些。
一位pos機(jī)界業(yè)內(nèi)人士告訴記者,不要小瞧萬分之八、萬分之七。當(dāng)你的機(jī)器多,使用的人也多時(shí),資金流水也就越大,分潤(rùn)就越多,月入百萬元都不是夢(mèng)。
打擊銀行卡犯罪先要完善立法
重慶警方在接受記者采訪時(shí)表示,無論是個(gè)人或公司,利用pos機(jī)套現(xiàn),都屬于虛構(gòu)交易,將會(huì)按非法經(jīng)營(yíng)罪懲處。如果數(shù)額特別巨大,還會(huì)判刑。
對(duì)此,北京德恒重慶律師事務(wù)所合伙人李建認(rèn)為,套現(xiàn)不等同于取現(xiàn)。除代朋友刷卡消費(fèi)外,信用卡持卡人刷卡后,沒有得到商品,也沒享受任何形式的服務(wù),而是拿到了現(xiàn)金,基本上可以認(rèn)定持卡人對(duì)套現(xiàn)行為是明知的、存有惡意的。最高人民法院、最高人民檢察院出臺(tái)的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條表示:違反國(guó)家規(guī)定,使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(pos機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
這位律師的觀點(diǎn)是,打擊銀行卡犯罪,首先要完善立法。在法律層面嚴(yán)格界定非法套現(xiàn)的構(gòu)成要件和處罰標(biāo)準(zhǔn)。
據(jù)記者了解,其實(shí)每家銀行對(duì)信用卡刷卡都有監(jiān)控,一旦發(fā)現(xiàn)異常情況,就會(huì)對(duì)持卡人的消費(fèi)行為進(jìn)行核實(shí)。如果確認(rèn)是套現(xiàn)行為,就會(huì)采取一定措施,比如限制刷卡、降低額度等。如果是惡意套現(xiàn)而且數(shù)額巨大,還會(huì)納入個(gè)人征信記錄,對(duì)持卡人以后的貸款產(chǎn)生影響。

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