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pos機4大交易類型疑似風險

瀏覽:195 發(fā)布日期:2023-04-29 00:00:00 投稿人:佚名投稿

1、銀行為客戶開pos機要防范哪些金融風險

一、POS機業(yè)務對銀行的風險

  目前,很多POS機都有暴露銀行卡信息,例如,我們在一些商場、酒店消費后,POS機都會打印出一式兩份的簽購單。簽購單上都會有所刷銀行卡的銀行名稱和完整的16位卡號數(shù)字,其中風險太大。據(jù)了解,目前國內大多數(shù)航空公司和訂票網站均提供信用卡支付服務,持卡人預訂機票時,不需要輸入密碼,也不需要實物卡,只需提供卡號、有效期、驗證碼等信息,就可成功支付。如果發(fā)生銀行卡信息泄露導致客戶資金損失,往往就會導致訴訟,在這類的訴訟中,銀行往往處于不利地位,將可能要承擔賠償客戶資金損失的責任。

  同時部分基層行在對于收單機構的審核不嚴,存在信用卡套現(xiàn)風險。這是信用卡及pos機使用過程中存在的最大風險,一但持卡人無法償還套現(xiàn)有金額,將導致信用卡不良貸款,各銀行帶來損失。同時,一旦查實銀行審核不嚴的責任,將要承擔相關的責任。

  二、POS機業(yè)務的風險防范

  1.銀聯(lián)應屏蔽銀行卡賬戶部分信息,并大力推動POS機的升級更換工作,將進一步建立和健全銀聯(lián)特約商戶的監(jiān)控、檔案等管理制度,嚴把特約商戶準入門檻。同時,加大監(jiān)管力度,督促商戶將簽購單等存有賬號信息的介質,保存在安全位置,防止泄漏給第三方。

  2.收單機構應加強對特約商戶資質的審核,實行商戶實名制,防止拓展不合規(guī)商戶。收單機構拓展新特約商戶時,應對特約商戶進行現(xiàn)場調查,認真核實特約商戶資料,商戶資料至少應包括營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證或相關納稅證明、法定代表人身份證件。收單機構不得將個人銀行結算賬戶設置為特約商戶的單位結算。

  3.賬戶收單機構應建立日常監(jiān)控機制。根椐特約商戶的經營性質及經營規(guī)模而限制特約商戶每天信用卡刷卡限額。對商戶的交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額、整數(shù)交易等可疑、異?,F(xiàn)象,收單機構應及時監(jiān)控和調查處理,對于確認為套現(xiàn)等欺詐情況的商戶,收單機構應及時終止其交易。

  4.收單機構應嚴格按照相關業(yè)務規(guī)范設置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務類別碼、商戶地址等關鍵信息,為發(fā)卡銀行對交易風險度的判斷和對交易的正常授權提供準確信息。

  5.Pos機為什么存在巨大信用卡套現(xiàn),主要是因近幾年各大商來銀行為了占領信用卡這塊市場,批量發(fā)行信用卡,信用卡泛濫成災,有些人一個人手上可能持有信用高達十幾張,作為各商業(yè)銀行監(jiān)管機構應該控制信用卡的發(fā)卡規(guī)模,比如控制每個人最高持有信用卡的數(shù)量。 主要還是套現(xiàn)

2、刷信用卡提示風險交易請注意

一、信用卡可用額度很低

當你的信用卡可用額度很低時,銀行會擔心你的還款能力,這時候你就會收到風險交易提醒,銀行會提醒你先還清欠款再消費,這種情況是很正常的,無需擔心太多。

二、異地刷卡

舉個例子,如果你常年在深圳生活,刷卡地點基本是在深圳,當你在異地刷卡時,銀行會擔心你的信用卡是不是被盜刷了,這時候你就會收到風險交易提醒的信息,這種情況也屬于正常的,持卡人不用太擔心。

三、刷卡金額過大

如果你的信用卡平時都是刷一些小額的,突然某一天你的信用卡出現(xiàn)了一筆大額消費,這時候你也會收到銀行發(fā)來的風險交易提醒。

四、刷卡過于頻繁

如果你在某個時間段頻繁刷卡,這時候銀行會覺得你的信用卡是不是出現(xiàn)了異常,出于安全考慮,銀行也會向你發(fā)送風險交易提醒。

擴展資料

消費正確方法

使用信用卡刷卡消費方法和使用借記卡刷卡消費方法基本相同,只是有一些很小的差異。使用信用卡刷卡消費請遵循下面的方法: 

1、刷信用卡時,請不要讓信用卡片遠離您的視線,以避免卡片遭誤用或盜刷;

2、不要隨意在空白的或未填妥金額的簽賬單上簽名;

3、在簽名前,請務必確認簽賬單所列的卡號、簽賬金額是否正確,并留意消費幣種及大小寫金額是否正確;

4、使用信用卡時,確認消費必須簽名,一般無需出示身份證或輸入密碼。但是發(fā)生下述情況時請予配合:

由于操作標準方面的原因,部分城市的POS機仍需輸入密碼,請您隨意輸入6位數(shù)字即可。若是大額消費或購買易變現(xiàn)商品時,建議您輸入準確的自動提款機私人密碼。

5、簽賬單因錯誤需重寫或取消該筆交易時,請要求商戶將原簽賬單全部撕毀,保留商戶給予的退貨證明,以避免日后發(fā)生糾紛;

6、簽賬后,請確認特約商戶售貨員交還的信用卡,確實為您本人的信用卡;

7、完成交易后,請保留簽賬單持卡人根聯(lián),以便與銀行所寄出的信用卡對賬單核對。

POS機刷卡

在POS機上刷卡是最常見的信用卡使用方式,是一種聯(lián)網刷卡的方式。

刷卡時,操作員應首先查看信用卡的有效期和持卡人姓氏等信息。然后,根據(jù)發(fā)卡行以及需要支付的貨幣種類選擇相應的POS機,將磁條式信用卡的磁條在POS機上劃過,或者將芯片式信用卡插入卡槽,連通銀行等支付網關,輸入相應的金額。

遠程支付網關接受信息后,POS機會打出刷卡支付的收據(jù)(至少是兩聯(lián)),持卡人檢查支付收據(jù)上的信息無誤后應在此收據(jù)上簽字。

操作員核對收據(jù)上的簽名和信用卡背后的簽名后(包括姓名完全相符和筆跡基本相符),將信用卡及刷卡支付收據(jù)的一聯(lián)給持卡人,至此,POS機上的刷卡程序完成。

參考資料來源:百度百科-信用卡刷卡

3、辦POS機有什么風險嗎

個人辦理和使用POS機,最主要的風險就是所辦理的POS機存在跳碼或者套碼。經常使用就會導致你的信用卡發(fā)卡行對你的信用卡進行風控,比如降額或者封卡。

因為銀行發(fā)行信用卡的目的很簡單,就是安全的賺錢。通過用戶不斷使用信用卡進行交易,從交易的費率中得到相應的利潤。

而不同的商戶類型,所交易的費率不同,銀行能從中得到的分成也就不盡相同。

目前銀聯(lián)對于商戶大體分成三種類型:

標準類:用戶刷卡交易一萬元,銀行分成在42元左右。

優(yōu)惠類:用戶刷卡交易一萬元,銀行分成在20元左右。

公益類:用戶刷卡交易一萬元,銀行分成在0元左右。

如果樓主存過錢,應該知道往銀行存錢,銀行是需要支付利息給你的。我們就按定期三年的利息計算,差不多一年是4%。從上面三種商戶類型的銀行分成情況來看,只有標準類的商戶,銀行才是盈利的,其他兩種都是虧損的。連融資的成本都不夠!

銀行賺不到錢,自然就會對信用卡的使用者進行風控,把其額度平移到其他能為銀行帶來更多利潤的優(yōu)質客戶身上去。

所以,辦理POS機一定得選擇正規(guī)、安全,百分百不跳碼的產品,這樣既能保證銀行的利潤,又不會對信用卡造成風控。

什么樣的POS機才算得上是不跳碼POS機呢?不跳碼POS機,簡稱BTMPOS。某度上早就對其做過總結:
一、BTMPOS交易出來的商戶名稱必須是真實的,在專業(yè)的能查詢商戶名稱的平臺(愛企查、天眼查、企查查、中國工商信息網等等)能夠找到一模一樣的商戶名稱。不能出現(xiàn)錯字、多字、少字的情況。
二、BTMPOS交易之后的小票或者電子簽購單上的商戶編號應該保證其為15位的純數(shù)字,不可以有字母或者其他的特殊符號代替,否則就是套碼機。
三、BTMPOS交易的商戶地區(qū)應該和使用者所處同一個地區(qū)才可以,不能你人在中國A省,交易后的商戶卻在中國的 B省,那樣銀行不處罰你才怪。
四、無論是刷卡、閃付、掃碼,BTMPOS上的商戶應該全是標準類費率為0.6%的商戶才可以,并且不能出現(xiàn)批發(fā)類或者封頂類的標準商戶才可以。不能因為消費方式的不同,商戶類型就不同。

4、POS機如何規(guī)避風險

今天銀行的李主任又來了電話,說POS機又給來了一張疑似風險信息調查處理表,這已經是自使用POS機后的第二次給下風險單子了。自從上次出了問題后我一直非常注意,因為上一次的風險提示顯示兩條:1,刻意規(guī)避整數(shù)交易的跡象明顯:套現(xiàn)交易嫌疑。2、同一卡BIN連續(xù)發(fā)生大額交易:有虛假交易嫌。自那以后我就再也沒有刷過9998 14998 4998之類的近似整數(shù)。還有大姐的卡也不再給她刷了。平常刷的也不頻繁,本以為就不要緊了,沒想到今天還是又給來了張。這次的風險提示顯示:5月30日前一交易日信用卡交易占比100.00%。這說明還是大意了。那天是個禮拜天,一共刷了8筆,一筆普通的銀聯(lián)卡也沒有,如果當時能刷上幾筆普通的銀聯(lián)卡也不至于出這樣的問題。
     綜上所述,以后如果要避免出現(xiàn)類似問題必須做到:1.不能出現(xiàn)9998 4998  7998 14998之類的近似整數(shù)。2.一個人名的信用卡不能老在這個POS機上刷。3.如果一天連續(xù)刷了三筆以上的信用卡,就應該找點普通的銀聯(lián)卡刷幾筆對應起來?;蛘吒纱嗑筒灰惶焖⒌轿骞P以上。切記切記。 

1、辦理正規(guī)機器,避免套碼。
2、對于低消費商戶類型不要頻繁出現(xiàn)大額信用卡消費。
  對于POS機風險來源主要是觸及了銀聯(lián)、銀行這兩家商業(yè)機構的利益,只要不觸及就不會有風險。

POS機優(yōu)勢:
1. 方便消費者的購物消費結算,方便快捷,能刺激大額采購和沖動性購物,增加商戶營業(yè)額。
2. 減少商戶清算現(xiàn)金、交存銀行等環(huán)節(jié),增加資金周轉速度。
3. 有效規(guī)避假幣和現(xiàn)金管理安全風險。
4. 提升交易處理速度,加快商戶資金使用。
5. 增加商戶在銀行的現(xiàn)金流水量,有益于將來有需要時貸款的辦理。
6. 吸引信用卡持卡消費群體(消費者看中了貴單位中意的商品,但苦于口袋沒有足夠的資金,如用信用卡消費的話,不但能解決了資金的問題,而且他還可以輕松的申請分期還款)。
7. 提升商戶品位和形象,幫助商戶在激烈的市場競爭中樹立優(yōu)勢。 那就是選正規(guī)的唄。
我知道有費率低的。
是不錯的。
可見頭像的。

5、POS機存在的風險有哪些

辦理pos機,有辦理到二清機的風險,二清機的資金是不安全的。
二清機一般都是以別人的名義辦理的,手續(xù)費費率也比一清機要高,最好到正規(guī)辦理機構去辦理。 風險就是你的公司規(guī)模小,但是刷卡量大。銀行就要封你機器了。
正規(guī)操作的話就是你沒有留名。 除了正規(guī)交易以外,POS機最大的風險就在于顧客刷卡沒有在商戶留存聯(lián)上簽字。 正規(guī)經營是沒有風險的

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