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1、刷卡機(jī)商戶類(lèi)型代碼查詢

刷卡機(jī)商戶類(lèi)型代碼查詢

2月7日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布《銀行卡基支付工作委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)特約商戶管理 規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“提示”）。提示指出，在2020年已調(diào)查屬實(shí)、涉及銀行卡收單業(yè)務(wù)的舉報(bào)中，錯(cuò)誤設(shè)置商戶類(lèi)別碼的占比32.65%，簽購(gòu)單顯示信息與事實(shí)不符的占比29.59%，上送商戶受理地區(qū)代碼與機(jī)具實(shí)際布放地不符的占比22.45%，三類(lèi)舉報(bào)合計(jì)占比接近85%。

附全文：

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)銀行卡基支付工作委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)特約商戶管理 規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示

各有關(guān)會(huì)員單位：

近期，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)經(jīng)舉報(bào)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分收單機(jī)構(gòu)對(duì)拓展的特約商戶管理不夠到位，存在錯(cuò)誤設(shè)置特約商戶行業(yè)類(lèi)別碼、簽購(gòu)單顯示信息與事實(shí)不符、上送商戶受理地區(qū)位置信息與機(jī)具實(shí)際布放地不符等違規(guī)行為。為加強(qiáng)特約商戶管理，規(guī)范銀行卡收單市場(chǎng)秩序，現(xiàn)對(duì)各會(huì)員單位進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示如下：

一、收單機(jī)構(gòu)違規(guī)基本情況

在2020年已調(diào)查屬實(shí)、涉及銀行卡收單業(yè)務(wù)的舉報(bào)中，錯(cuò)誤設(shè)置商戶類(lèi)別碼的占比32.65%，簽購(gòu)單顯示信息與事實(shí)不符的占比29.59%，上送商戶受理地區(qū)代碼與機(jī)具實(shí)際布放地不符的占比22.45%，三類(lèi)舉報(bào)合計(jì)占比接近85%。

上述行為主要違反了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行公告〔2013〕第9號(hào)）第二十五條“收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實(shí)場(chǎng)景，按照相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求，正確選用交易類(lèi)型，準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實(shí)性和可追溯性。交易信息至少應(yīng)包括：直接提供商品或服務(wù)的商戶名稱(chēng)、類(lèi)別和代碼，受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類(lèi)型和代碼，交易時(shí)間和地點(diǎn)（網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址），交易金額，交易類(lèi)型和渠道，交易發(fā)起方式等”的規(guī)定及《銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（中支協(xié)發(fā)〔2017〕51號(hào)印發(fā)）第三十一條第三款“收單機(jī)構(gòu)應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整傳遞交易信息，不得采用虛假信息騙取發(fā)卡銀行的交易授權(quán)，不得仿冒、變?cè)旎騻卧旖灰仔畔ⅰＬ丶s商戶類(lèi)別代碼應(yīng)符合國(guó)家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)確保刷卡簽購(gòu)單等銀行卡交易憑證或電子記錄準(zhǔn)確反映收單機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、特約商戶名稱(chēng)及編碼、受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）編碼、經(jīng)屏蔽處理的銀行卡號(hào)、交易類(lèi)型、交易時(shí)間及金額等內(nèi)容”的規(guī)定。

二、部分收單機(jī)構(gòu)在特約商戶管理方面存在的風(fēng)險(xiǎn)漏洞

（一）對(duì)特約商戶入網(wǎng)審核不嚴(yán)格

部分收單機(jī)構(gòu)未嚴(yán)格落實(shí)特約商戶入網(wǎng)資質(zhì)審核流程及標(biāo)準(zhǔn)，未按照相關(guān)規(guī)范設(shè)置商戶名稱(chēng)；未嚴(yán)格按照特約商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照顯示的主營(yíng)業(yè)務(wù)類(lèi)型設(shè)置商戶類(lèi)別碼；造成特約商戶基本信息設(shè)置錯(cuò)誤，影響持卡人辨別交易，引發(fā)投訴舉報(bào)。

（二）對(duì)特約商戶巡檢不到位

部分收單機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定對(duì)特約商戶進(jìn)行定期有效巡檢，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)商戶信息錯(cuò)誤設(shè)置問(wèn)題或在商戶變更商戶名稱(chēng)及主營(yíng)業(yè)務(wù)后未及時(shí)進(jìn)行更新。

（三）對(duì)相關(guān)客戶投訴未進(jìn)行深入核查

部分收單機(jī)構(gòu)對(duì)客戶投訴事項(xiàng)不夠重視，對(duì)前期投訴未進(jìn)行深入核查及有效整改，導(dǎo)致客戶舉報(bào)該類(lèi)問(wèn)題趨勢(shì)明顯上升。

三、自律管理要求

各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》《銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等部門(mén)規(guī)章、規(guī)范性文件及相關(guān)自律制度，加強(qiáng)特約商戶管理，對(duì)各類(lèi)違規(guī)行為都要引起重視，對(duì)照監(jiān)管要求、自律制度開(kāi)展核查，防微杜漸，抓早抓小，確保交易信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

（一）準(zhǔn)確設(shè)置特約商戶交易信息

各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實(shí)場(chǎng)景及主營(yíng)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，為特約商戶正確設(shè)置商戶名稱(chēng)、受理機(jī)構(gòu)代碼并準(zhǔn)確選用商戶類(lèi)別碼；完整準(zhǔn)確上送設(shè)備信息、地理位置信息等要素，確保交易信息的完整性、真實(shí)性和可追溯性。

（二）加強(qiáng)特約商戶巡檢

各收單機(jī)構(gòu)要建立并落實(shí)特約商戶巡檢制度，明確特約商戶巡檢頻率、巡檢內(nèi)容、巡檢記錄等管理要求，落實(shí)巡檢責(zé)任。對(duì)于有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶，應(yīng)每年獨(dú)立開(kāi)展至少一次現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)。在巡檢特約商戶時(shí)要檢查簽購(gòu)單上顯示的各項(xiàng)要素是否有缺失，是否如實(shí)反映了特約商戶的真實(shí)交易場(chǎng)景。對(duì)于不具備固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶，應(yīng)定期采集其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所影像或照片、開(kāi)展受理終端定位監(jiān)測(cè)等方式落實(shí)巡檢要求。

（三）妥善處理相關(guān)投訴

各收單機(jī)構(gòu)要建立健全客戶投訴處理機(jī)制，明確投訴處理流程，及時(shí)做好客戶投訴的核查和反饋工作。同時(shí)舉一反三，加大對(duì)連鎖類(lèi)等商戶的排查力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問(wèn)題。

各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在2021年8月31日前對(duì)照風(fēng)險(xiǎn)提示要求完成核查和整改工作。協(xié)會(huì)將跟進(jìn)收單機(jī)構(gòu)整改情況，對(duì)整改落實(shí)情況較差、舉報(bào)投訴數(shù)量居高不下的機(jī)構(gòu)，將按照有關(guān)規(guī)定采取自律措施。

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