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1、信用卡刷卡機年利率是多少

信用卡刷卡機年利率是多少

如今信用卡越來越成為年輕人生活消費的日常，但這些錢必然不是白給你花的，銀行肯定是有利可圖。那么，銀行絞盡腦汁地讓你辦卡，究竟他們是怎樣通過信用卡來賺錢的呢？

信用卡收入的主要來源有兩塊：利息和分期手續費。目前，大部分上市銀行信用卡業務已實現盈利。其中，招行信用卡業務利息收入395.38 億元，非息收入149.13 億元；民生銀行披露其信用卡手續費及傭金收入213.83 億元。而這兩家銀行也是信用卡業務對其營收和利潤貢獻比較大的銀行之一。

根據天風證券的銀行業研究報告，2016年上半年，銀聯數據客戶銀行信用卡業務收入結構為：利息收入占比最高，達42.4%；分期手續費次之，占比為28%；滯納金收入占比達16.1%。利息收入、分期手續費以及滯納金收入合計占比達86.5%，貢獻了信用卡業務絕大部分收入。

值得注意的是，信用卡年費收入占比僅3.6%，這也就是為什么許多信用卡年內刷卡消費滿幾次就能免年費的原因，因為它根本就不是銀行信用卡業務的主要收入來源。

說完利息后，剩下的收入來源便是分期手續費。許多人認為，現在是通脹時代，貸得越多，分期越多越劃算，因為你的債務在貶值。這句話沒錯，你的債務確實在貶值，可是你當銀行傻嗎？銀行難道還沒你會算嗎？就像房貸一樣，分期付款最終利息都要去掉十幾萬甚至幾十萬。

信用卡也是一樣，看似“超低”的手續費，其實你將負擔更多的利息。

比如某家銀行的信用卡分期利息是0.5%，分12期的話，你以為就是0.5*12=6%？錯！

如果本金是20000，分12個月還，這個期限內我們需要支付的利息是20000*6%=1200塊。

可是在這一年當中，你付的是10000塊的利息，用的卻不是10000塊的本金。

第一個月，你需要還1666.67塊（20000元/12個月），剩下的本金為18333.33塊。第二個月你又還1666.67塊，以此類推，簡單說除了你第一個月占用了10000塊本金外，剩余的11個月還款期，每個月占用的本金都是遞減的。

那實際使用本金究竟多少呢？我們按照每期的本金使用額打個平均：

（20000+18333.33+16666.67+.....+1666.67）元/12個月=10833.33元

所以，這筆分期付款的真實年利率=1200（利息）/10833.33（平均實際使用本金）=11.08%

實際分期手續費比銀行告訴你的相差接近2倍！而如果按實際占用額計算每期利息的話，最終的你需要償還的利息僅為650元。

此外，還有信用卡最低還款額，這也是銀行褥你羊毛的手段。如果持卡人選擇最低還款，那么持卡人可以在保持良好信用記錄的同時享受信用，但對于剩余的未還款部分，銀行將收取高額的利息，即為循環利息，而一般循環利息率為日息萬分之五，換算為年利息率高達18.25%！

無疑，信用卡確實給我們的生活帶來了很大的便利，但首先你必須學會合理的使用這個“杠桿”。

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