POS機(jī)為什么會(huì)跳碼？

在回答這個(gè)問(wèn)題之前我們先了解下POS機(jī)刷卡的工作原理。

POS機(jī)刷卡過(guò)程有三個(gè)利益相關(guān)方提供服務(wù)：

第一，信用卡發(fā)卡行；第二，資金清算機(jī)構(gòu)，境內(nèi)就是中國(guó)銀聯(lián)；第三，收單機(jī)構(gòu)，提供各種POS終端的機(jī)構(gòu)，包含銀行和持支付牌照的第三方支付公司。

商戶類別的劃分：

銀行卡收單管理辦法規(guī)定了經(jīng)濟(jì)生活中每個(gè)行業(yè)對(duì)應(yīng)的不同的商戶類別，同時(shí)，不同的商戶類別對(duì)應(yīng)了不同的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，央行在96費(fèi)改之后，只有在標(biāo)準(zhǔn)類商戶刷卡消費(fèi)，才可以獲得發(fā)卡行的積分獎(jiǎng)勵(lì)，其他兩類商戶并無(wú)積分獎(jiǎng)勵(lì)。

那么96費(fèi)改又是什么呢？

簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)就是，自2016年9月6日費(fèi)改開(kāi)始，舊費(fèi)率制度停止，全部更新為，取消封頂機(jī)，所有商戶重新劃分為三大類，費(fèi)率分別是：標(biāo)準(zhǔn)類：0.60%優(yōu)惠類：0.38%特殊計(jì)費(fèi)類、減免類、其他類：0.00%（以上費(fèi)率均指信用卡）

了解了行業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí)，現(xiàn)在回到問(wèn)題本身，POS機(jī)為什么會(huì)跳碼？

POS機(jī)跳碼既不發(fā)生在發(fā)卡行方面，也不發(fā)生在清算機(jī)構(gòu)方面，而只發(fā)生在收單機(jī)構(gòu)方面。

持卡人刷卡的時(shí)候，收單機(jī)構(gòu)給你的簽購(gòu)單上顯示的是標(biāo)準(zhǔn)類帶積分的商戶MCC，但是其在銀聯(lián)系統(tǒng)后臺(tái)和發(fā)卡行結(jié)算的時(shí)候，它給你結(jié)算的是低費(fèi)率商戶的MCC。

這種情況下，收單機(jī)構(gòu)收取的是持卡人在標(biāo)準(zhǔn)類商戶消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)（0.6%），但是卻是按照低費(fèi)率優(yōu)惠類商戶的手續(xù)費(fèi)（0.38%）甚至減免類（0%）去跟發(fā)卡行和銀聯(lián)結(jié)算，那么中間的手續(xù)費(fèi)差價(jià)就都被收單機(jī)構(gòu)偷偷賺走了。

這就是POS機(jī)跳碼的根本動(dòng)機(jī)所在，收單機(jī)構(gòu)通過(guò)這種不誠(chéng)信的行為增加它的利潤(rùn)來(lái)源。

舉個(gè)例子：

我刷了一筆1萬(wàn)元的珠寶消費(fèi)，可是賬單出來(lái)以后，卻不是在珠寶店，而是變成了加油站，那么你這一筆交易就是“跳碼”了。
在銀行看來(lái)，你加了一次1萬(wàn)元的油，支付公司收取了用戶標(biāo)準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)（珠寶）1萬(wàn)*0.6%，等于60元，跟信用卡發(fā)卡銀行與銀聯(lián)結(jié)算卻是按優(yōu)惠類手續(xù)費(fèi)（加油站）1萬(wàn)*0.38%，等于38元，支付公司等于偷偷賺了60-38=22元。

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