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本文目錄一覽：

1、刷卡機刷了一千塊扣10塊怎么回事

刷卡機刷了一千塊扣10塊怎么回事

Feezan Hameed看上去像是一個超級有錢人。

他年紀輕輕，就有豪車名表無數(shù)，與各種社會名流談笑風(fēng)生。

人們一直以為，他是個家里有礦的神秘富二代。

直到有一天，他登上了英國報紙頭版：

這個今年才26歲的年輕人，并沒有什么有錢的爹媽，

他是在22歲時靠著自己組建的小團隊，吸納各類金融、IT、客服人才，

幾乎是白手起家地賺了1.13億英鎊（差不多10個億人民幣），最快的時候一周可以賺到200萬英鎊...

然而，也是這巨額的財富讓Feezan年紀輕輕就鋃鐺入獄。

但更讓人驚訝的是，這個年輕人就算被抓了坐在監(jiān)獄里，

也能操控著他的公司繼續(xù)瘋狂卷錢：

短短幾年里，他到底是靠什么弄到1.13億英鎊的？

【奢華的生活背后，是有錢的爹媽？】

Feezan Hameed是一名英國年輕人，他的父母都是巴基斯坦移民。

父母來到英國奮斗了幾十年，F(xiàn)eezan出生時家里經(jīng)濟條件已經(jīng)還不錯了。

他們住在格拉斯哥的一個富人小區(qū)，過著物質(zhì)充裕的生活。

而Feezan的生活，看上去比他的父母更加有錢。

打開Feezan的社交軟件，很快就能感受到他的富有。

最直接的證明，就是他擁有一個自己的超級跑車車隊：

賓利、路虎攬勝、勞斯萊斯、蘭博基尼…

整整齊齊停在車庫里的這一排車，這些都是Feezan自己收藏的座駕，

有錢的Feezan可以說是喜歡什么車，就買什么車，

看心情，不差錢！

另外，他在全球都有自己的房產(chǎn)。

像大多數(shù)富豪那樣，他信奉有錢人就應(yīng)該全球多樣化配置自己的資產(chǎn)。

除了在英國的兩三處度假公寓，F(xiàn)eezan還曾經(jīng)曬過他在迪拜的度假別墅。

在這樣有錢的情況下，可能Feezan每天煩惱的，是怎樣變著花樣地炫富吧：

新買的4.8萬英鎊的勞力士手表還行，主要是我的蘭博基尼比較配呢。

另外，對于Feezan這樣的人來說，商場那種地方人太多了，作為富豪并不想自己去擠。

于是他就派人去，拿著手機幫自己做商場直播，

通過這樣的遠程購物，F(xiàn)eezan曾經(jīng)一次性用現(xiàn)金在哈羅德買了9萬多英鎊的奢侈品，

搞得商場員工以為在鏡頭前通過直播軟件買東西的Feezan，是什么不方便露面的富豪...

除此之外，這種普通的買買買已經(jīng)不能滿足Feezan炫富的心情了，

他還玩起了曾經(jīng)被看做中東土豪才養(yǎng)的大貓：

時不時曬張威武霸氣地站在沙漠中與大貓的合影。

（雖然十分像P的吧-。-）

光是買買買和玩大貓只能說明Feezan很有錢，

為了凸顯出自己顯赫的社會地位，

Feezan也很在意自己到底能和哪些社會名人搭上關(guān)系。

所以在他的訂婚派對上，

Feezan邀請了寶萊塢的明星Bilal Saeed來給他進行派對表演。

為了凸顯自己的大方，F(xiàn)eezan還用了一個保時捷卡宴組成的車隊，來接送參加訂婚派對的客人們。

同時雇了一個專業(yè)的紀錄片團隊，來給他的訂婚派對拍視頻。

各種專業(yè)的攝影設(shè)備、無人機隨便買，

只為了能360°無死角地更好地記錄他的閃耀的一刻，以及他給未婚妻買的大鉆戒、大項鏈。

除了每天花錢和上網(wǎng)炫耀外，在周圍的人眼里，

Feezan雖然對外宣稱是音樂人，也做一點房產(chǎn)生意，

但他似乎并沒有正兒八經(jīng)的工作過。

人們也不清楚他的財富來源到底是什么，

除了猜想他家里有個神秘的礦，

人們也弄不明白，F(xiàn)eezan如流水一般花出去的錢到底是哪來的。

但其實，F(xiàn)eezan并不是簡簡單單靠爹媽的富二代。

或許說，他根本就不是什么富二代，

他的錢可以說是完完全全靠自己，白手起家“做生意”攢來的！

他創(chuàng)業(yè)的小團隊總共也才30個人不到，卻匯集了社會各類人才：金融、IT、客服專家……

工作起來的強度也不是特別大，基本上是周一周五朝九晚五，比大多數(shù)初創(chuàng)公司對員工的福利都好。

然而，公司的績效卻是“優(yōu)秀”得令人咋舌：

短短兩年半里，從750名客戶手中，賺到了1.13億英鎊！

他們做的到底是什么生意，這么賺錢？？？？？

答案令人意外，但也是情理之中：

Feezan的財富，其實都是詐騙得來的。

詐騙是一個存在已久的“傳統(tǒng)行業(yè)”，但Feezan憑借自己突出的管理能力和詐騙思路，

從一個家境平平的小伙子，

短短兩年多的時間里變成了英國的詐騙之王，也算得上是行騙界的傳奇。

而這個傳奇，可以從2014年說起。

【只挑有錢的商人下手，普通人的取款限額太低了，不夠騙！】

在英國辦過銀行卡的小伙伴們可能會知道，銀行卡被盜刷的情況在英國其實很普遍，銀行管理也確實存在一些漏洞。

加之如今的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，讓個人的信息安全變得岌岌可危，更是讓銀行的管理漏洞進一步被放大。

各種偷盜個人信息、盜刷銀行卡、轉(zhuǎn)賬的情況屢見不鮮。

根據(jù)英國媒體報道，在過去的一年里，

英國銀行客戶被盜刷、轉(zhuǎn)賬的金額翻了一番，

平均每天都有100萬英鎊左右的資金被詐騙。

但是，在這巨額的被騙金額中，僅有不到20%的能被成功追回。

平均25起詐騙報警中只有1起能夠被解決。

或許就是依賴于銀行管理漏洞、個人信息的泄露以及調(diào)查詐騙的警力不足，

Feezan抓住了這個“商機”，從2014年開始，

22歲的他拉著親戚朋友，組建了自己的詐騙團隊，開始了他們的詐騙。

他們的詐騙主要有三步：

第一， 是從銀行底層員工處收集銀行客戶的信息，尋找合適的目標。

和廣撒網(wǎng)的一般詐騙犯不同，F(xiàn)eezan們的詐騙從一開始就是瞄準大客戶，非常有針對性。

他們開始行騙前，會通過賄賂銀行底層員工，尋找合適的詐騙目標。

為了維護這些銀行員工的信息，F(xiàn)eezan常常會給這些員工超出他們預(yù)期的回報，

比如為了獲取一個有價值的客戶的賬號信息，F(xiàn)eezan向一個銀行員工出價50鎊，

而拿到這個有價值的客戶信息后，他們給這名銀行員工匯入了250鎊的報酬，是一開始談好價格的5倍！

因此，F(xiàn)eezan們確實擁有了一批死心塌地提供客戶信息的銀行員工線人，

從銀行內(nèi)部，幫他們篩選出合適的有潛力客戶。

(一名之后被查出泄露客戶信息給Feezan團伙的銀行員工）

Feezan們想要獲取的有潛力的賬戶，主要是指做生意的小商人，或者中小企業(yè)的關(guān)聯(lián)賬戶。

之所以要篩選出這部分賬戶，是因為Feezan希望每一次詐騙成功，都能獲得豐厚的金額。

普通人的賬戶每天能夠取出的現(xiàn)金、轉(zhuǎn)移的金額上限都太低了，完全不值得Feezan們大費周章地研究。

他們奉行的是“要干就干一票大的”，而不是“薄利多銷”。

所以一旦出手，就一定要找那種夠有錢的，每次可以幾萬、十幾萬鎊地轉(zhuǎn)賬的賬戶下手。

在收集到合適的客戶資源后，

Feezan們盜竊的第二步，是深挖客戶的私人信息。

雖然銀行員工能夠提供客戶們的賬戶基本信息，

如卡號、姓名、電話、賬戶上的金額、最近的交易記錄等，

但這并不足以用來轉(zhuǎn)賬、盜竊資金。

要想能夠從這些賬戶中轉(zhuǎn)移出資金，Feezan還需要獲取和銀行賬戶安全相關(guān)的私人信息。

這“盜取關(guān)鍵信息”的一步，也是Feezan們工作中最有技術(shù)含量的一步了。

首先，他們會準備上百張不同的電話卡，

然后通過團隊里的IT人才編寫的“修改撥打號碼”的程序，

偽裝成銀行的員工，給客戶們打電話。

銀行卡被盜刷的情況在英國很普遍，所以銀行的員工給客戶打電話，溝通異常的交易，也是很常見的一種操作。

接到電話的客戶，看著來電號碼比較正式的話，有大概率會繼續(xù)聽下去。

另外，F(xiàn)eezan團隊們打電話時，

說話的口氣、節(jié)奏、口音，也是精心設(shè)計排練過的。

拒被騙人員描述，F(xiàn)eezan團隊的電話口音常常帶著蘇格蘭腔調(diào)，

但有時候也會是帶著威爾士地區(qū)的英語口音，和他們辦理銀行卡地區(qū)的客服口音確實很像。

光是口音像銀行客服還不夠，F(xiàn)eezan們在每次打電話之前，

都會準備好從銀行員工那里收集來的客戶基本信息。

在能夠清晰地給出客戶的姓名，賬戶，最近的交易詳情，甚至和他們對接的銀行員工姓名后，

客戶一般都會和他們建立最初步的信任。

隨后，F(xiàn)eezan們會告訴客戶：他們的賬戶顯示有可疑的交易記錄，

或許是被黑客攻擊，或者是被盜刷了，需要和他們本人核實一下，希望客戶能配合。

一般客戶接到電話，在相信了對方是銀行員工后，聽到自己的銀行卡被盜刷了，

都會陷入緊張的狀態(tài)，會希望員工能幫自己解決問題。

Feezan的團隊就抓住了客戶的這種緊張和焦慮，非常體貼地提出了解決方案：

“我們可以幫你處理盜刷問題，但是需要你自證身份?！?/strong>

于是，慌了神的客戶們就會在騙子們的引導(dǎo)下，給出各種登陸賬戶需要的關(guān)鍵信息：

其中，包括自己在銀行設(shè)置的安全問題及答案，甚至是登陸的密碼。

比如，被Feezan團隊騙了11萬鎊的67歲地產(chǎn)企業(yè)家Des Dillon，

在向警方報告時回憶當時的場景說：

“當時我接到電話，他們告訴我在阿伯丁有人用手持刷卡機刷了我的卡，

而當時我確實是向銀行申請領(lǐng)用一個刷卡機，我在想是不是因為這樣我的卡才被盜刷了。

電話里他們的語氣讓我覺得，這是一場和時間賽跑的游戲。我必須趕緊保護我的賬戶。

而他們聽起來非常友善，值得信賴，感覺就是來保護我的。所以我就說出了很多關(guān)鍵信息?！?/p>

在獲取了登陸客戶私人賬戶所需的所有關(guān)鍵信息后，F(xiàn)eezan該收集的也差不多都收集完了。

他們接下來會告訴這些客戶保持聯(lián)系，隨后掛掉電話，然后摧毀打電話用的SIM卡。

在完成了前面的兩步后，F(xiàn)eezan的詐騙流程，會迅速進入到第三個最“誘人”的階段了：

登陸客戶的銀行賬戶信息，把錢轉(zhuǎn)出來。

在這個網(wǎng)絡(luò)時代，幾乎所有的銀行都是有網(wǎng)上銀行服務(wù)的，

也都是可以在掌握賬戶的詳細和關(guān)鍵信息后，通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的 。

前兩步做好后，對于Feezan們來說，這第三步簡直是探囊取物般的輕松：

通常，他們在掛了客戶電話后的幾分鐘內(nèi)就能完成登陸網(wǎng)上銀行賬戶，完成轉(zhuǎn)賬的工作。

值得注意的是，F(xiàn)eezan們用來接收客戶轉(zhuǎn)賬的賬戶，有上百個。

這些賬戶當然都不是他們本人的，而是從各種各渠道收集來的虛假賬戶。

比如通過賄賂銀行員工，讓他們幫忙用假身份開設(shè)的銀行卡；

又或者是從一些在英國留學(xué)過，要回國了可能不太會再用到銀行卡的留學(xué)生那里購買的賬戶。

這些銀行卡有上百張，和它們關(guān)聯(lián)的身份真真假假，

銀行和警察查起來不僅任務(wù)繁重，最后還不一定能查到Feezan們頭上。

對于Feezan們來說，是最好的掩護和轉(zhuǎn)移贓款的渠道了。

Feezan的團伙，一般在錢匯入假賬戶后很短的時間里，就會把資金轉(zhuǎn)移出去：

要么通過銀行網(wǎng)點，把騙來的錢中的“一小部分”取出來，換成無法追蹤的現(xiàn)金，在英國隨便花；

要么就通過海外匯款的形式，將大筆資金直接轉(zhuǎn)移到迪拜或者巴基斯坦的賬戶里。

這些海外賬戶也被他們稱為“錢騾”：

騾子在海外跑一圈，再回來時，就已經(jīng)被洗得很干凈了。

靠著這樣大膽的作案方法，F(xiàn)eezan和他的小團隊一邊大筆大筆地騙錢，

一邊小心翼翼地不斷優(yōu)化他們的行騙細節(jié):

他們在倫敦May Fair的一個豪華酒店，租了一個1000鎊一晚的豪華套房當做正式的辦公地點；

在這里，F(xiàn)eezan的詐騙團隊像是真正的小企業(yè)一樣, 周一周五、朝九晚五地工作，

他們一起研究打電話時的口音，說話的語速，如何才能更讓人有信任感；

每天定時系統(tǒng)性地銷毀所有的犯罪證據(jù)：用過的電話卡、取完了的銀行卡等；

他們還雇傭了IT人才，修改他們的來電提示，來防止他們的電話、電腦被追蹤；

甚至學(xué)會在轉(zhuǎn)賬期間，黑掉受騙客戶的手機線路，防止他們接到轉(zhuǎn)賬的銀行提醒電話和短信…

就這樣，穩(wěn)打穩(wěn)扎地做好這行騙三部曲，

兩年半的時間里，輕輕松松地騙到了上億英鎊的贓款。

最多的時候他們可以一星期入賬200萬英鎊，比其他任何一項犯罪來得輕松迅速...

【分給同伙5000萬英鎊，卻不顧被騙得破產(chǎn)自殺的客戶】

隨著Feezan們得手的次數(shù)越來越多，他們的胃口也越來越大。

到了后期，他們的詐騙目標變成了有穩(wěn)定現(xiàn)金流的企業(yè)。

這些小企業(yè)的賬戶金額活動性強，在不會觸發(fā)銀行安全驗證的情況下，隨隨便便一次就能取出10萬英鎊。

這對于Feezan們而言，可以說是最高效、風(fēng)險相對而言又最低的選擇了。

而被Feezan騙過的這些客戶們，每一個都損失慘重，但應(yīng)對損失的態(tài)度卻各有差別。

有的人在發(fā)現(xiàn)被騙后，會對自己的“愚蠢”和“輕信”感到愧疚，

在報警后無法追回被盜資金，也只能自認倒霉，忍痛繼續(xù)工作;

但也有些小公司，就因為Feezan們盜取的幾十萬鎊無法追回而破產(chǎn);

甚至有一家律師事務(wù)所，損失超過200萬英鎊;

還有一名企業(yè)家，因為損失過重不堪重負自殺了…

而與此同時，F(xiàn)eezan和自己的小團隊，正享受著巨額不義之財帶來的奢華生活，逍遙快活...

Feezan們的犯罪，已經(jīng)不是不危及性命的盜竊，而是能夠把人逼死的搶劫！

隨著他們詐騙的金額越來越高，受害人越來越多，情節(jié)和后果越來越嚴重，

終于引起了英國警方的重視。

英國倫敦警局組建一個16人的專案組，專門調(diào)查Feezan團隊的詐騙案。

在經(jīng)過6個月的艱難追蹤調(diào)查后，警方才終于鎖定了Feezan和另外十多名犯罪嫌疑人。

感覺到風(fēng)頭不對的Feezan也趕緊收拾東西準備逃到巴基斯坦去。

但他這次還是晚了一步，在巴黎戴高樂機場轉(zhuǎn)機的時候被追來的警察逮到了。

當Feezan被捕后，警方還在他的住處搜出了超過12萬英鎊的現(xiàn)金，一大堆金條，

除此之外，還有洗錢專用的“工具包”：

100多張配有個人密碼的銀行卡，一系列讀卡器、SIM卡，一堆手機、筆記本電腦。

但這些其實都只是他們行騙成果的冰山一角。

根據(jù)警方的統(tǒng)計，Feezan的團隊騙取了超過1.13億英鎊的金額，

其中Feezan的團隊大概分了到了5000萬鎊，F(xiàn)eezan作為領(lǐng)導(dǎo)者分到了剩下的絕大部分。

在Feezan及同伙被逮捕后，警方追回了總共約4700萬英鎊的贓款，

而其余的6600多萬英鎊，不是被他們花了，就是不知所蹤無法追回了。

2016年，F(xiàn)eezan作為詐騙團隊的頭目，被判處11年徒刑，

而另外19個參與犯罪的同伙，加起來總共被判了39年有期徒刑。

考慮到那些被他們害到公司破產(chǎn)乃至自殺的人，

這樣的審判結(jié)果，對于這些詐騙犯而言，并不算太沉重的代價了...

盡管處理Feezan詐騙團伙一案的倫敦警察專案小組，

取得了這次“偵破英國最大銀行詐騙案”的成功，很值得鼓勵和慶祝。

但在2016年Feezan一案被審判后不久，這個警察團隊就解散了:

新的英國財政預(yù)算削減了對警力資源的自己投入，

由于財政預(yù)算不足導(dǎo)致的警力不足，警方?jīng)]有辦法繼續(xù)維持這樣一個專業(yè)有力的詐騙偵破團隊。

目前，英國沒有任何執(zhí)法機構(gòu)，有進行類似的銀行詐騙調(diào)查的資源，更不用說是進行廣泛的監(jiān)督工作了。

所以，在審判過去了近兩年后，隨著Feezan的一些同伙相繼出獄，近期有媒體報道發(fā)現(xiàn)：

Feezan雖然還在坐牢，但是他的團隊似乎已經(jīng)恢復(fù)并開始繼續(xù)詐騙！

相對2016年，此時此刻的英國銀行客戶們，可能會更無助：

客戶也許接過一次電話，因為自己的一次疏忽，在短短幾分鐘里，

就會被詐騙犯們騙走自己的所有積蓄。

但這一次，就算報警，警方也沒辦法幫你把錢追回來，銀行也只能和你說無能為力...

只能靠自己提高警惕，捂緊自己的口袋和銀行卡，好好守住自己的銀行密碼吧...

Ref:

https://www.dailymail.co.uk/news/article-6207551/Scammer-stole-113million-Lloyds-customers.html

https://www.express.co.uk/news/uk/814832/scam-kingpin-feezan-hameed-planned-fraud-from-jail

https://www.thetimes.co.uk/article/jailed-fraudster-has-66m-dilemma-lscfknv5x

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阿豪今天學(xué)習(xí)了嗎怎么還在刷微博：(?°?°?)只騙有錢的人…原來這就是我從未收到過詐騙電話的原因嗎……

我發(fā)量驚人：這樣看來，王思聰太低調(diào)了

鳴駿災(zāi)糶業(yè)：被騙的人好慘，有的還自殺了

雪落的禪聲-：才判了十一年？如果再減刑出來后不是還有大把時光可以瀟灑？對受害人太不公平了

函霏S涵菲：雖然說騙術(shù)很高明，但這種人真的很可惡，11年太少了，他倒是騙的輕松，可那是很多小企業(yè)的血汗錢，別人辛辛苦苦賺來的就被他這么騙走了

想次西瓜的夏天天天天天：太過分了。人家努力掙的錢卻被他們詐騙隨便花，有時可能要背上沉重的債務(wù)，絕望自殺。還是希望犯罪的人會被繩之于法。判刑更重。

邯鄲妞：他的聰明才智要用對地方了，該是多么牛掰的人物??！

貓北玉NorthJade玉在北闕：我看到了“銀行卡被盜刷在英國很普遍”

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事兒君有品，

專為大家準備英國的各種值得推薦的好產(chǎn)品~

英國直郵，包郵包稅~

以上就是關(guān)于刷卡機刷了一千塊扣10塊怎么回事的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于刷卡機刷了一千塊扣10塊怎么回事的知識，希望能夠幫助到大家！

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