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1、刷卡機(jī)消費(fèi)怎么撤銷

刷卡機(jī)消費(fèi)怎么撤銷

見習(xí)記者 商依琳

晨報(bào)記者 劉志飛（理財(cái)主筆）

暑期正值出境游高峰期，購物也已經(jīng)成了中國游客境外旅游的常規(guī)項(xiàng)目。購物時(shí)普遍選擇使用信用卡付款，刷卡的時(shí)候很便利快捷，回國后如何還款卻成了大難題。記者采訪發(fā)現(xiàn)，不同渠道刷卡、還款的匯率和手續(xù)費(fèi)都有所不同，游客應(yīng)謹(jǐn)慎選擇。

雙幣卡貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)率高

據(jù)了解，大部分持卡人申請(qǐng)銀聯(lián)與Visa或銀聯(lián)與MasterCard的雙標(biāo)信用卡年份比較久，由于習(xí)慣或其他原因還沒有做調(diào)整，故至今使用的還是雙標(biāo)卡。雙標(biāo)卡只支持人民幣和美元的交易，若當(dāng)?shù)刎泿艦榉敲镭泿牛瑫r(shí)持卡人刷卡時(shí)又沒有選擇銀聯(lián)通道，就會(huì)產(chǎn)生貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。

剛從歐洲旅游歸來的李先生向記者表示，他在歐洲購物時(shí)使用的信用卡辦卡時(shí)間超過15年，分別是招商銀行的銀聯(lián)、V isa雙標(biāo)識(shí)信用卡和平安銀行的銀聯(lián)、Master-Card雙標(biāo)識(shí)信用卡。李先生在歐洲使用雙標(biāo)識(shí)信用卡進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，無法直接以歐元進(jìn)行結(jié)算，又沒有走銀聯(lián)通道，都是歐元轉(zhuǎn)換為美元進(jìn)行結(jié)算的。回國后，用人民幣購匯美元還款后一算，發(fā)現(xiàn)最終還款金額比購買時(shí)的交易金額高出了不少。

目前，國內(nèi)提供的雙標(biāo)識(shí)信用卡，大部分是人民幣、美元雙幣結(jié)算。如果持卡人旅游的地方既不能用美元結(jié)算，也不能用人民幣結(jié)算，境外使用雙標(biāo)信用卡，需要將當(dāng)?shù)刎泿耪蹞Q成美元進(jìn)行結(jié)算。回國后，再用人民幣還款時(shí)，還要將美元兌換成人民幣計(jì)算。這樣就產(chǎn)生了兩次匯率折算，存在一定的匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，有可能會(huì)給持卡人帶來一定的匯率損失。

據(jù)了解，目前大部分銀行都有全幣種信用卡或多幣種信用卡。在境外使用這種信用卡，基本上可以避免1%——1.5%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)的問題。另外，現(xiàn)在銀行新發(fā)行的信用卡基本上都是單標(biāo)卡，或者是銀聯(lián)卡，或者是visa卡，或者是M asterCard等。用銀聯(lián)卡在境外消費(fèi)，可以實(shí)時(shí)將當(dāng)?shù)刎泿呸D(zhuǎn)換成人民幣記賬，并且不收貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。若持卡人選擇美元單標(biāo)卡在美元地區(qū)消費(fèi)，也沒有貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，若在非美地區(qū)消費(fèi)，又會(huì)產(chǎn)生貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。當(dāng)然，部分銀行和卡組織會(huì)推出優(yōu)惠活動(dòng)，為持卡人減免貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。

境外刷卡謹(jǐn)防DDC陷阱

當(dāng)然，也不是只要使用全幣種信用卡就可以完全避免損失的，在境外刷卡還非常容易陷入DDC陷阱。DCC即“動(dòng)態(tài)貨幣轉(zhuǎn)換”，是一種金融服務(wù)。在境外付款時(shí)，由第三方服務(wù)商與商家聯(lián)合，協(xié)助V ISA或M asterCard信用卡持卡人在銷售點(diǎn)將交易費(fèi)用轉(zhuǎn)換為卡組織結(jié)算貨幣。信用卡組織在銷售點(diǎn)并不向持卡人提供DCC選項(xiàng)，而是允許第三方DCC營運(yùn)商按照其信用卡交易處理規(guī)則提供貨幣轉(zhuǎn)換。這項(xiàng)金融服務(wù)的目的原本是為了降低持卡人在交易日至還款日之間可能產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)，降低持卡人跨境支付的成本，也就是達(dá)成了所見即所付。

但是，境外刷卡時(shí)使用DCC把當(dāng)?shù)刎泿呸D(zhuǎn)換為美元入賬是按照第三方運(yùn)營商的匯率來計(jì)算的，這個(gè)匯率往往與當(dāng)日的平均匯率出入很大，主要是因?yàn)槠渲邪?%左右的第三方機(jī)構(gòu)貨幣轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)。這樣一來，與V isa和M asterCard收取的1%-1.5%的手續(xù)費(fèi)相比，使用DCC后的手續(xù)費(fèi)就會(huì)高出許多。

對(duì)于商家來說，使用DCC 便可以在外幣結(jié)算的V isa或M asterCard交易中獲利，信用卡收單機(jī)構(gòu)也可以從交易過程中獲得手續(xù)費(fèi)利潤，因此不少商家和收單機(jī)構(gòu)都在推廣這種付款方式。金先生向記者透露，他在俄羅斯購物時(shí)就曾被店員詢問是用美元來進(jìn)行結(jié)算還是用盧布進(jìn)行結(jié)算。店員沒有向他說明兩種支付方式有什么區(qū)別，金先生習(xí)慣使然選擇了美元結(jié)算，結(jié)果換算后發(fā)現(xiàn)交易金額高出不少。多出的部分其實(shí)就是使用DCC服務(wù)額外產(chǎn)生的費(fèi)用。據(jù)了解，極端情況下甚至可能會(huì)產(chǎn)生高達(dá)消費(fèi)金額18%的額外費(fèi)用。

為了避免“被”DCC，持卡人在消費(fèi)時(shí)，首先不要被商家言語誘惑自發(fā)選擇該項(xiàng)服務(wù)，一定要選擇使用當(dāng)?shù)刎泿哦敲涝M(jìn)行付款。其次，務(wù)必仔細(xì)查看簽購單上的貨幣種類是否只有當(dāng)?shù)刎泿乓环N。如果碰到商戶未告知擅自使用DCC付款的情況，可拒絕簽字，并要求商家撤銷交易，重新刷卡。

最優(yōu)選擇：走銀聯(lián)通道

目前，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)已覆蓋亞洲、歐洲、美洲、大洋洲、非洲等170多個(gè)國家和地區(qū)，中國銀聯(lián)成為全球發(fā)卡量最大的銀行卡組織。也就是說，如今境外游購物時(shí)基本都可以使用銀聯(lián)通道進(jìn)行支付。在境外刷卡時(shí)，使用銀聯(lián)通道支付，將自動(dòng)根據(jù)當(dāng)日匯率把消費(fèi)金額轉(zhuǎn)換為人民幣計(jì)入賬戶中，可直接以人民幣還款，不需承擔(dān)除商品價(jià)格之外的費(fèi)用。

以工商銀行為例，同樣消費(fèi)1000歐元，若是使用銀聯(lián)通道按照該行2018年8月6日的歐元兌人民幣匯率7.875來計(jì)算，其還款金額為人民幣7875元。若使用V isa或M asterCard通道要多收取1%-1.5%的手續(xù)費(fèi)，即10-15歐元。再按照歐元兌美元匯率1.156計(jì)算，折算后金額為1167.56-1173.34美元。還款日美元兌人民幣匯率可能產(chǎn)生波動(dòng)，假設(shè)按照6.831的匯率來計(jì)算，則需還款人民幣7975.6-8015.09元。即不考慮匯率波動(dòng)的情況下，仍然要比直接使用銀聯(lián)通道多出超過100元。由此可見，除非人民幣匯率在還款日大幅上漲，不然使用銀聯(lián)通道結(jié)算更優(yōu)。

此外，若是商戶可以用支付寶、微信等移動(dòng)支付也會(huì)比較方便劃算，消費(fèi)金額都是按照當(dāng)日的匯率直接折合成人民幣計(jì)算，且不收取任何額外手續(xù)費(fèi)。支付寶在匯率上還有專享特權(quán)，螞蟻會(huì)員等級(jí)越高，境外使用支付寶掃碼付款享受的匯率越高。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在支付寶鉆石會(huì)員舒小姐的支付寶界面查詢2018年8月6日美元對(duì)人民幣匯率為6.794，而鉑金會(huì)員商小姐查詢的2018年8月6日美元對(duì)人民幣匯率則為6.806，都比銀聯(lián)2018年8月6日美元對(duì)人民幣匯率6.822要優(yōu)惠。

當(dāng)然，如今支付寶和微信等移動(dòng)支付覆蓋的商家還不如銀聯(lián)的多，所以選擇銀聯(lián)通道仍然是最優(yōu)選擇。消費(fèi)者可以根據(jù)情況選擇合適的支付渠道，避免再陷入?yún)R率和手續(xù)費(fèi)的坑里。

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