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1、農行刷卡機出現上筆交易異常

農行刷卡機出現上筆交易異常

經營貸、消費貸資金正在嚴管，銀行的目的顯然不止于此，信用卡也成為了銀行的重點監控對象。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

銀行資產質量承壓，信用卡業務也受到沖擊，面對著居高不下的信用卡不良率，銀行果斷出手，對信用卡業務展開新一輪的調控。

隨著發卡量的不斷增長，銀行信用卡的逾期規模同樣呈現上升趨勢，即便部分銀行不良率相比去年已經有所好轉，但銀行信用卡業務整體的風險形勢依然不容樂觀。

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多家銀行公告

近日，上海農商銀行發布關于進一步加強我行信用卡交易管控措施的公告，公告內容顯示，為規范持卡人的用卡行為，上海農商銀行將根據監管部門要求，在近期對信用卡在部分類別商戶的交易進行管控。

公告中還提到，信用卡透支資金應當用于消費領域，不得套現以及用于生產經營、投資等非消費領域，若不按照規定使用信用卡，不僅會導致交易失敗，銀行還會采取降額、止付、凍結、鎖卡等措施。

此外，上海農商銀行提示持卡人應當保留好信用卡交易憑證，以便配合后期上海農商銀行的檢查，防止信用卡因異常用卡而不能使用的情況出現。

從今年8月1日起，上海農商銀行將關閉6012（金融機構-商品和服務）、6211（證券公司）、6051（非金融機構-外幣兌換、非電子轉賬的匯票）和7995（彩票銷售）類商戶的信用卡交易，并對部分商戶類別的交易進行交易限額。

在國有大行和股份制銀行之后，農商銀行也加入了信用卡風控的行列，使信用卡監管的覆蓋范圍繼續擴大，銀行機構頻繁的發布公告，除了提醒持卡人規范用卡行為外，也意味著信用卡交易將迎來銀行越來越嚴格的監測。

從發布公告的數十家銀行來看，出發點均是限制持卡人將信用卡用于非消費領域，防止持卡人將信用卡內的資金挪用，以便合理控制信用卡可能帶來的潛在逾期風險。

銀行公布的年報數據也印證了當下信用卡業務的不良率還未得到全面改善，僅有少數幾家銀行出現下降，大部分銀行對信用卡逾期控制的并不到位，以渤海銀行為例，其信用卡不良率同比上升接近4個百分點。

對于銀行而言，持卡人一旦將信用卡資金用于投資、經營周轉等情況，會使銀行信用卡的資金存在諸多不確定性，重壓之下，銀行不得不通過風控手段調控信用卡逾期。

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嚴查信用卡套現

經歷了信用卡的激烈競爭后，銀行的思路開始進行轉變，不再單純地以高額授信額度來追求用戶，而是在風險與利益之間尋求一種平衡，有隱患的信用卡銀行不再一味地放任。

相比之前銀行執行的寬松的風控政策，現在銀行對信用卡的管控無疑進行了升級，信用卡不良率等指標也被銀行更加看重，多家銀行此前的降額潮也充分說明了這一點。

除了上海農商銀行外，中國銀行也發布了關于調整信用卡發卡、增額及交易管控措施的公告，表示自2021年6月20日起，對信用卡發卡、增額及交易管控措施調整，提到信用卡使用過程中若存在套現、資金流向異常等異常交易行為，有可能會被采取風險管控措施。

此外，多名持卡人向支付百科反映，農業銀行近期在群發風控短信，收到的短信內容大致為：您的信用卡交易情況存在異常，謹此提醒您規范用卡，若未改善，農業銀行將按監管要求采取相應措施。

可以看到，銀行在信用卡業務上變得越來越認真了，尤其是針對幾個特殊的領域，信用卡交易已經明令禁止，后續還會有更多的銀行發布公告，銀行管控信用卡交易的戰役已經打響。

在銀行調整的過程中，也許一部分持卡人不會立刻感受到銀行嚴查信用卡交易帶來的影響，但銀行的態度已經十分明確，讓信用卡逐漸回歸正常消費屬性。

受制于銀行實施的信用卡監管措施，信用卡套現等行為被亮起紅燈，持卡人挪用信用卡資金的路徑雖沒有完全阻斷，但如果冒險嘗試，也將面臨著銀行風險管控的嚴重后果。

當銀行全面吹響了信用卡風控的號角，持卡人也在忙著尋找應對之策，順利突破銀行的嚴防死守有了更高的難度。

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